Все о системе быстрых платежей для бизнеса
Система быстрых платежей (СБП) Центробанка РФ позволяет бизнесу принимать платежи от клиентов по QR-коду. Специальное оборудование и эквайринг не нужны. Деньги поступают на счёт продавца мгновенно с минимальной комиссией. Расскажем подробнее, как работает СБП для бизнеса, какие у нее особенности, плюсы и минусы.
СБП — это платёжный сервис, разработанный ЦБ РФ совместно с АО «Национальная система платёжных карт» (НСПК), в котором подключённые банки могут обрабатывать платежи покупателей. Размер комиссии — от 0,2% до 0,7% от суммы перевода. Когда клиент оплачивает товар или услугу через СБП, деньги поступают на счёт продавца мгновенно. Для оплаты нужен только QR-код, в который «зашиты» реквизиты продавца.
Система быстрых платежей подходит всем формам бизнеса: самозанятым, индивидуальным предпринимателям (ИП), ООО и акционерным обществам. Она выгоднее, чем эквайринг, в следующих случаях:
- Продажа дорогих товаров: мебели, одежды, обуви, бытовой и электронной техники. Принимая платежи от покупателей через СБП, продавец экономит деньги на комиссии (максимальная ставка при оплате по QR-коду — 0,7%, при оплате картой — 3% и выше).
- Бизнес с невысоким товарооборотом. Когда продажи носят нестабильный характер, для компании особенно важно, чтобы деньги от каждого клиента поступали на счёт сразу, без задержек. В СБП деньги зачисляются через несколько секунд после операции. Если клиент решил вернуть товар, то возврат денег тоже происходит мгновенно.
- ИП и самозанятым не нужно покупать кассовые терминалы для приёма платежей и подключать банковский эквайринг.
Получается, СБП подходит всем компаниям крупного, среднего и малого бизнеса, а также микропредприятиям и самозанятым.
Если банк, в котором у компании открыт расчётный счёт, не подключён к системе, то принимать деньги от клиентов с помощью этого сервиса не получится. Это единственное ограничение для бизнеса. Однако даже здесь есть возможность приёма платежей через СБП — подключение к сервису ЮKassa.
По данным на май 2023 года, к системе Центробанка подключены 202 российских банка. В списке, как крупнейшие кредитные организации, так и небольшие региональные финансовые учреждения. Полный перечень опубликован на официальном сайте НСПК.
С каждого принятого платежа продавец обязан заплатить комиссию. Для компаний, которые предоставляют жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ), комиссия составит 0,2% (но не более 10 ₽ за платёж). Для отдельных категорий бизнеса действует комиссия 0,4% (но не более 1 500 ₽ за платёж):
- продавцы потребительских товаров и продукции повседневного спроса;
- продавцы лекарств, БАДов, товаров медицинского назначения;
- образовательные и медицинские учреждения, страховые организации;
- компании, оказывающие телекоммуникационные, информационные, почтовые услуги;
- профессиональные участники рынка ценных бумаг и управляющие компании инвестиционных фондов, ПИФы и НПФ;
- транспортные компании;
- благотворительные организации;
Для всех остальных предприятий размер комиссии составляет 0,7%. Во всех случаях, вне зависимости от ставки, величина комиссии не может превышать 1 500 ₽ по одному платежу. Через СБП можно платить налоги и перечислять обязательные взносы. Если проводить государственные платежи через сервис ЮKassa, то комиссии не будет. При этом деньги поступают получателю практически сразу.
Для работы с СБП должен быть открыт счёт в банке, подключённом к системе, и установлено соответствующее оборудование: онлайн-касса или мобильный терминал с поддержкой оплаты по QR-коду. Если оба условия выполнены, далее надо:
- Подать в банк заявку на подключение системы (заполнить форму на сайте или позвонить на горячую линию).
- Написать или позвонить в техподдержку компании-производителя кассового аппарата и установленного в нём программного обеспечения для настройки СБП (для активации необходимо получить ID терминала и пароль).
- После завершения настроек можно приступать к приёму платежей.
Небольшому магазину со скромной проходимостью удобнее работать через статический QR-код, который всегда один и тот же. Его изображение размещают около кассы, а сумму клиент вводит на смартфоне сам. Для торговых точек с большим ассортиментом и высокой проходимостью удобен динамический QR-код. Для каждой новой оплаты он формируется автоматически и выводится на экран специального дисплея или онлайн-кассы.
С помощью системы Центробанка можно оплачивать покупки, как в обычных торговых точках, так и в интернет-магазинах. В обычном магазине процесс оплаты выглядит следующим образом:
- Продавец показывает покупателю QR-код.
- Клиент наводит на него камеру смартфона (в банковских приложениях и программе «СБПэй» есть кнопка «Оплатить по QR-коду»).
- Дальнейшие действия покупателя зависят от характера QR-кода. Если шифр статический, то нужно вручную ввести сумму и подтвердить операцию. Если код динамический, то сумма появится автоматически, клиенту надо просто нажать кнопку «Оплатить».
- Деньги списываются со счёта покупателя и поступают на счёт продавца.
- Продавец формирует чек и отдаёт его клиенту в бумажном виде или отправляет по электронной почте.
При покупках в интернет-магазине алгоритм действий практически такой же. На этапе оплаты система генерирует уникальный QR-код, на него надо навести камеру смартфона и подтвердить оплату. Для оплаты через приложение магазина система просто выдаст кнопку «Оплатить» либо предложит вариант с СБП в способах оплаты. Надо кликнуть на значок системы, а потом в банковском приложении подтвердить платёж.
Плюсы Системы быстрых платежей:
- низкая комиссия за переводы;
- не нужен терминал для банковских карт;
- быстрое зачисление денег на счёт;
- быстрое подключение сервиса.
К минусам относят то, что для оплаты в обычном магазине требуется входить в банковское приложение на смартфоне с камерой. Тем, кто пользуется кнопочным телефоном, этот способ платежей недоступен. Через СБП нельзя перевести сумму в размере больше 1 млн рублей. При этом банки могут устанавливать собственные лимиты, это не запрещено законом.
Можно ли платить через СБП по кредитке
Это зависит от внутренней политики банка, выпустившего кредитную карту. Некоторые банки разрешают оплату через СБП без комиссии, другие тоже разрешают проводить такие операции, но берут процент, у третьих оплата покупок через СБП с использованием кредитных средств запрещена.
Покупатель, который хочет вернуть в магазин товар, оплаченный через Систему быстрых платежей, должен предоставить чек с деталями операции. Продавец проверяет данные и совершает обратную операцию — возвращает деньги на счёт клиента. Внимание: вернуть товар можно только в том случае, если это разрешено законом «О защите прав потребителей».
СБП подходит для любой организации, независимо от сферы бизнеса, численности сотрудников и системы налогообложения. Среди преимуществ сервиса низкие комиссии, быстрая обработка платежей, мгновенное поступление денег на счёт. Главное условие — банк, в котором открыт счёт продавца, должен быть подключён к Системе быстрых платежей.
