Иностранный эквайринг

Выход компании на международный рынок — один из способов масштабировать бизнес. Чтобы покупатели из других стран были готовы приобретать у вас товары, нужно подключить для этого удобные решения для оплаты в банке или через специальную платформу. Расскажем про иностранный эквайринг: что это, как работает и какие у него есть преимущества и недостатки.

Иностранный эквайринг — технология, которая позволяет бизнесу принимать от клиентов безналичные интернет-платежи с открытых за пределами России карт и других платёжных средств. Это значит, что продавец сможет реализовать товар за рубежом. А образовательная платформа с помощью этих решений не будет ограничиваться набором учеников исключительно в своей стране.

Интернет-эквайринг актуален для:

То есть речь идёт о любых компаниях и индивидуальных предпринимателях, которые работают с зарубежной аудиторией. Актуальны такие платежи и для тех, кто только планирует выход на международные рынки.

Платежи совершаются так:

Чек о совершении операции формируется и отправляется в электронном виде. Для дополнительного подтверждения интернет-платежа на сайте часто используют технологию 3D-Secure — в этом случае клиент получит СМС, где будет указан код. Его надо ввести в специальное окошко, после этого транзакция будет проведена.

За совершение платежа взимают комиссию. Она может зависеть от типа бизнеса, объёмов операций, банка-эквайера.

Международный интернет-эквайринг имеет преимущества:

Расширяется клиентская база. Международный рынок — это множество потенциальных покупателей и клиентов для компании. Принимать платежи с карт на сайте можно в любое время, даже если покупатель захочет купить сумочку глубокой ночью.

Поддержка платежей в различных валютах. Это упрощает приём денег из разных стран, а также помогает избежать дополнительных расходов на конвертации валют.

Многообразие способов оплаты. Предоставление возможности оплачивать покупки разными способами повышает лояльность клиентов.

Повышение конкурентоспособности. Возможность принимать платежи с карт от клиентов из разных стран отличает бизнес от конкурентов. Из двух одинаковых товаров или услуг покупатели выберут тот, что проще приобрести. Подключение интернет-эквайринга снизит количество отказов и позволит строить бизнес с перспективой масштабирования.

Технологические преимущества. Эквайринг — это не только способ приёма денег на сайте. Платформы предлагают решения, чтобы обеспечить безопасность этих переводов.

Защита бизнеса. Работа на разных рынках позволяет распределить риски, избежать зависимости от экономической ситуации в стране, защитить компанию от локальных экономических потрясений. Даже если на внутреннем рынке произойдёт спад, можно компенсировать его за счёт дохода от покупателей из другой страны. Сделать бизнес более устойчивым также помогает получение опыта работы с международными стандартами и требованиями.

Рост дохода. За счёт расширения географии продаж у компании растёт выручка.

Финансовые риски. Работа с зарубежными рынками связана с конвертацией валют, а также высокой комиссией банков за обслуживание и проведение интернет-платежей через карты. Из-за этого увеличивается стоимость товаров и услуг для клиента, что снижает привлекательность товара. По этой причине российскому предпринимателю может быть сложно конкурировать с товарами и услугами местных бизнесменов.

Операционные сложности. Бизнес может столкнуться с тем, что деньги зачисляют на счёт в банке не сразу. Некоторые платформы выводят деньги в срок от нескольких дней до недели не более. Также возможны проблемы с интеграцией платёжных систем, технических сбоев при проведении интернет-транзакций. Иногда сложности возникают на этапе подключения системы — могут понадобиться навыки программирования.

Организационные проблемы. Чтобы компании подключить приём платежей картами на своём сайте, нужно подготовить персонал. Сотрудники должны быть обучены международным стандартам и знать иностранные языки.

Риски из-за работы с другими странами. Бизнес может столкнуться с заморозкой средств на счёте в банке и с блокировкой аккаунта. Это случается, если есть подозрения в нарушении правил или если имела место подозрительная активность. Также сложности могут возникать из-за культурных различий в работе с клиентами из разных стран. Ещё одна возможная проблема — трудности с логистикой при международных поставках. Также важно учитывать законодательство стран, в которых ведётся торговля, чтобы искать решения возникающих споров.

Есть несколько критериев, которые помогут выбрать компанию-эквайера.

Стоимость услуг. Изучите размер комиссий банков или сервисов за транзакции, а также дополнительные сборы и платежи.

Технические возможности. Проверьте, поддерживает ли банк или платформа популярные решения для интернет-оплаты, например банковские карты, электронные кошельки. Уточните, есть ли там возможности для аналитики и составления отчётности. Также важно знать, как организован процесс оформления возвратов.

Юрисдикция и география. Проверьте список стран, в которых работает сервис, а также поддерживаются ли там актуальные для бизнеса валюты. Возможно, для организации приёма оплаты нужна будет регистрация компании за рубежом.

Условия сотрудничества. Узнайте у банка, какие данные и документы потребуются для заключения договора. Также нужно уточнить, есть ли ограничения по видам деятельности. Некоторые сервисы не работают с нишами, которые имеют высокий риск. Условия сотрудничества и пакет документов нужно уточнить заранее.

Безопасность услуг. Выбранный эквайер должен соблюдать стандарт безопасности PCI DSS, который обязателен для обработки данных платёжных карт. Хорошо, если эквайер предлагает также дополнительные инструменты для защиты средств клиентов, например возможность отслеживать подозрительные операции, использовать 3D-Secure при оплате с карты, двухфакторную аутентификацию.

Надёжность. Обратите внимание на время работы платформы на рынке и репутацию, которую компания заработала. Можно изучить отзывы от других пользователей. Также узнайте, как работает техническая поддержка: быстро ли отвечают на запросы, решают ли возникшие проблемы.

Удобство. Проверьте, насколько удобен интернет-сервис в работе и понятна ли панель управления. Хорошо, если показывается статистика отказов и данные о причинах отклонения оплаты. Оптимально, когда есть возможность настройки уведомления о транзакциях.

Эквайринг, в том числе международный, регулируется несколькими законодательными актами:

Федеральный закон N 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Данный закон упорядочивает работу национальной платёжной системы и устанавливает правила для операторов, которые занимаются переводами.

Положение Банка России N 266-П «Об эмиссии платёжных карт и операциях, совершаемых с их использованием». Здесь, например, есть указания на сроки зачисления и списания средств по операциям, совершаемым с использованием платёжных карт.

Федеральный закон N 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в РФ». Он обязывает бизнес использовать онлайн-кассы и выдавать клиентам и покупателям чеки. Даже когда оплата осуществлена нерезидентом с территории другой страны, чек должен быть оформлен. Если же у бизнеса есть счёт за границей и деньги за сделку поступили на него, то российский закон на него не распространяется.

Чтобы приём платежей работал эффективно, компании надо учесть много аспектов.

Технологические вопросы. Сайт для приёма платежей должен быть безопасным и удобным, платёжные формы должны работать корректно. Для того чтобы пользоваться сайтом могли клиенты из разных стран, надо подготовить мультиязычный интерфейс.

Юридические вопросы. Перед работой надо подготовить полный пакет документов. Также важно изучить законодательство страны, откуда покупатели будут переводить деньги, а также узнать особенности налогообложения, уточнить требования к отчётности.

Взаимодействие с покупателями. Настройте сервис так, чтобы посетителям было удобно пройти регистрацию, пользоваться им, находить ответы на свои вопросы. Организуйте круглосуточную поддержку — из-за разницы во времени не получится обойтись стандартным графиком. Настройте систему уведомлений и предоставьте клиентам полную информацию о способах оплаты.

Адаптация. Важно учитывать изменения на рынке. Для этого отслеживайте новости, обновляйте платёжные решения, поддерживайте связь с провайдером.

Будущее международного эквайринга связано с дальнейшим развитием цифровых технологий. Также будет усиливаться конкуренция между платёжными системами, возможно, будут появляться новые игроки на рынке. Чтобы сохранять конкурентоспособность, бизнес должен быстро адаптироваться и применять инновационные решения.

Можно предположить несколько направлений развития эквайринга:

Увеличится доля цифровых платежей. Безналичные переводы безопасны и удобны, поэтому люди часто предпочитают их наличным деньгам. Это может привести к тому, что эквайринг и дальше будет расти и развиваться в том числе в интернет-пространстве.

Будет проходить интеграция с другими технологиями. Уже сейчас эквайринг интегрируют с другими технологиями. Среди них система управления отношениями с клиентами, аналитические инструменты, учётная система. Использование таких интеграций помогает бизнесу увеличивать эффективность работы и улучшать качество обслуживания клиентов.

Усилятся меры безопасности. Безналичные переводы привлекают мошенников. Чтобы снизить количество преступлений, будут разрабатываться и внедряться новые технологии безопасности. Например, это может быть биометрическая аутентификация, технология блокчейн и другое. Возможно, на улучшение безопасности повлияет искусственный интеллект, который улучшит антифрод-системы.

Расширится география платежей. Доступные платёжные сервисы могут расширять географию присутствия. Это значит, что больше стран будут подключены к эквайрингу. За счёт увеличения числа пользователей и внедрения новых технологий, возможно, снизится комиссия, что ещё больше повлияет на распространение платежей с карт и электронных кошельков.