Даже с дружественными странами нет возможности проводить платежи без ограничений. Опасаясь вторичных санкций, банки из Китая часто отказываются отправлять переводы в Россию. Расскажем, как принимать деньги от китайских клиентов и партнёров в условиях глобальных ограничений.
Способы принимать платежи из Китая
Есть несколько вариантов, воспользовавшись которыми можно принять перевод в Россию из Китая.
SWIFT — самый распространённый и привычный способ получать и отправлять деньги между странами. Но многие российские банки отключены от системы, поэтому воспользоваться этим вариантом стало сложно. Использование системы SWIFT предполагает жёсткий валютный контроль.
Компании-посредники позволяют проводить платежи даже в условиях ограничений. Они выступают промежуточным звеном между поставщиком и покупателем, и берут на себя вопросы международных переводов. Отправитель из Китая переводит деньги посреднику на счёт в иностранной валюте, а посредник отправляет получателю российские рубли. Обычно такие компании предлагают клиентам разные способы для расчётов, что делает их удобной опцией. За проведение переводов посредники берут комиссию, её стоит заранее включить в расчёты, планируя принимать деньги таким образом.
Есть также платёжные агенты, играющие роль связующего звена между бизнесом и посредником. Агент получает на счëт деньги от получателя доставки, находит посредника и отправляет перевод поставщику. Сюда же можно отнести новую систему расчётов с КНР «Китайский маршрут». Она работает с подсанкционными банками через сеть посредников в дружественных странах.
Наличные деньги — ещё один возможный вариант оплаты товаров. Если бизнесмен, резидент России, прибыл в Китай, то он может получить от зарубежного контрагента наличные. Они могут быть переданы в виде:
- платежей за экспорт товаров, услуг, работ, результатов интеллектуальной деятельности, информации;
- платежей по договорам займа (в случаях, если кредитором выступал российский резидент);
- возврата аванса за импорт товаров, услуг, работ (в случаях, когда операция не состоялась).
Полученные за доставку деньги поставщик может использовать для расчётов с нерезидентами по импортным контрактам. Зачисления на банковские счета в этом случае не будет. Ещё один вариант — ввезти наличные в Россию. Тогда не позднее 30 дней с момента ввоза нужно:
- продать валюту уполномоченному банку и зачислить полученные деньги на свой счёт в уполномоченном банке;
- зачислить на свой счёт в уполномоченном банке;
- внести в свою кассу.
Банковские карты — распространённый способ получения оплаты товаров от китайских партнёров. Однако здесь есть ряд трудностей. Во-первых, карты международных систем Visa и MasterCard, если они выпущены в России, могут использоваться только внутри страны. Принимать на счëт отправленную из-за границы оплату товаров не получится. Во-вторых, достижению этой цели не поможет и карта китайской платёжной системы UnionPay. Дело в том, что для международного перевода с карты на карту этой системы нужно пользоваться специальным сервисом UnionPay MoneyExpress. Для этого подойдёт только карта, которая была выпущена в Китае. Открыть её удалённо, находясь в России, нельзя, договор заключают только при личном присутствии заявителя в банке и при наличии у него законных оснований для нахождения в Китае.
Вариант всё-таки использовать банковские карты для приёма платежей в России — это получить пластик в одной из стран СНГ. Для этого обычно выбирают карты, выпускаемые Киргизией, Казахстаном, Арменией. Заключить договор с банками этих стран часто можно удалённо через специальные сервисы, но стоимость услуги будет высокой.
Счёт на юридическое лицо за рубежом. Использование этого варианта позволит автоматизировать и защитить процесс приёма оплаты. Также открытие юридического лица в Китае поможет дополнительно масштабировать бизнес, а клиенты получат возможность оплачивать товары и услуги привычным для них способом.
Какой способ выбрать
Каждый вариант приёма оплаты доставки товаров имеет свои преимущества и недостатки. При выборе рабочего способа для торговли с Китаем можно опираться на них.
SWIFT удобен тем, что позволяет:
- получить деньги от китайских партнёров удобным способом: на счёт, карту или наличными;
- не регистрироваться в сторонних приложениях и не привлекать к расчётам третьих лиц;
- получать деньги без ограничений по суммам.
Недостатки этого варианта переводов в том, что:
- сложно найти банк, который работает с Россией;
- деньги идут около недели;
- взимается повышенная комиссия;
- перевод не всегда доходит до получателя в России — его могут посчитать подозрительным и заблокировать;
- комиссию спишут независимо от того, удачная транзакция или нет.
Также стоит учитывать, что для получения перевода российскому поставщику может понадобиться открытый валютный счёт, а при конвертации перевода из Китая в рубли можно потерять часть денег.
Обращение к компаниям-посредникам может быть удобно для бизнеса тем, что:
- может применяться физическим лицом, самозанятым, ИП;
- позволяет отправлять деньги в разных валютах;
- генерация международных счетов на оплату и закрывающих документов для налоговой происходит автоматически.
Но стоит помнить и о минусах:
- высокая комиссия,
- необходимость уговорить китайского клиента или контрагента заключить договор с компанией-посредником.
Кроме того, здесь особенно важно изучить компанию, которая предлагает заняться международными переводами для бизнеса. Проблема в том, что здесь есть высокий риск столкнуться с мошенниками и потерять деньги. Поэтому лучше не пользоваться услугами малознакомых компаний, а обратиться к проверенному посреднику.
Использование наличных для приёма оплаты товаров и услуг имеет преимущества:
- полученную выручку поставщик может потратить на оплату других контрактов или внести на свой счёт;
- нет комиссии за сам факт передачи денег.
Недостатки способа:
- нужно личное присутствие сторон;
- необходимо декларировать большие суммы;
- нужно продать выручку или зачислить на счёт банка или в кассу в установленный срок.
Зарубежные карты позволяют российскому бизнесу:
- получать прямые переводы, отправленные китайскими покупателями с небольшой комиссией;
- не зависеть от установленных лимитов.
В то же время:
- могут возникнуть трудности при оформлении карты;
- если выбрать карту UnionPay, для её оформления придётся ехать в Китай.
Кроме того, платежи на карту — это вариант для расчётов между физическими лицами. Поэтому бизнес не может использовать этот способ для приëма большого потока переводов.
Открытие юридического лица и счёта в Китае имеет преимущества:
- меньше риск подпасть под санкции,
- можно локально расходовать деньги.
Недостатки этого варианта приёма оплаты товаров и услуг:
- необходимо юридическое присутствие,
- нужно подробно разобраться в законодательстве страны.
Этот вариант подходит для российских компаний с экспортной выручкой или большим объёмом зарубежных операций.
Как настроить приëм платежей из Китая
SWIFT. Банковская система в Китае контролируется государством, поэтому международные переводы сопряжены с проверками. Чтобы отправить деньги в Россию, нужно:
- Подтвердить, что пересылаемые в счёт оплаты товара средства получены законным путём. Для этого нужно иметь официальное трудоустройство.
- Предоставить запрашиваемые банком документы. Это могут быть налоговые отчёты и справки, копии договоров и другие бумаги, которые подтвердят ведение экономической деятельности.
Российский получатель должен сообщить отправителю реквизиты счëта, SWIFT-код и иную информацию, которую запросит банк.
Прежде чем посредник начнёт выполнять свои функции, с ним надо заключить договор. Причём это должен сделать и получатель, и отправитель. В договоре обязательно должны быть прописаны цель сделки, срок действия, права и обязанности сторон, порядок расчётов и ответственность сторон.
Если ввозить в Россию наличные эквивалентом более 10 тысяч долларов США, их нужно задекларировать. В декларации указывается происхождение ввозимых денег, также необходимо подтвердить эти сведения соответствующим документом.
Чтобы получить карту иностранного банка, обычно не требуется много документов. Для открытия счёта онлайн могут понадобиться паспорт, селфи с паспортом, возможно, подтверждение адреса.
Возможные проблемы и их решение
Высокие комиссии. Многие ранее привычные способы для международных расчётов стали недоступны. Оставшиеся варианты тоже часто сопряжены с трудностями, поэтому комиссия может быть увеличена. Плата за перевод может быть фиксированной или зависеть от суммы операции.
Выбирая подходящий способ расчётов, нужно заранее узнать все комиссии и сборы, которые могут возникнуть в процессе, и учитывать их при ценообразовании товара или услуги.
Дополнительные проверки. Банки инициируют дополнительные проверки при платежах, где одной из сторон выступает житель России. Бизнесу надо быть готовым к тому, что придётся подтверждать цель переводов, предоставлять чеки, квитанции, накладные.
Важно, чтобы бизнес правильно вёл документооборот и мог предоставить нужные бумаги.
Также нужно учитывать удобство способа для отправителя денег. Сервисы для приёма оплаты товаров и услуг от китайских клиентов могут:
- быть плохо защищены,
- иметь неудобный интерфейс.
Если есть такая возможность, оптимально выбрать тот вариант, что будет безопасен и удобен для клиента или контрагента. Это позволит бизнесу расширяться и не получать отказы от сделки на этапе оплаты доставки.
Необходимые документы
Чтобы вести торговлю с Китаем, недостаточно выбрать способ расчётов с иностранными клиентами и контрагентами. Экспорт товаров в КНР предполагает необходимость представления ряда документов, которые необходимы при подготовке таможенного оформления:
- сертификат происхождения,
- сертификат свободной продажи,
- инвойс или проформа-инвойс,
- документы заявителя,
- сертификаты соответствия и протокол испытаний,
- контракт, паспорт сделки,
- накладная.
Возможно, потребуются дополнительные документы. Среди них фитосанитарный сертификат, транспортные бумаги.