Выход на международный рынок позволяет российскому бизнесу расширить клиентскую базу, увеличить оборот, наладить партнёрские связи с иностранными компаниями. Однако для этого необходимо найти способ получать на счёт из другой страны причитающуюся за товары или услуги сумму. Сейчас процесс перевода платежей из Германии в Россию заметно усложнился. Рассказываем, как работать на международном рынке и принимать отправленную валюту.
Способы принимать платежи из Германии
SWIFT-переводы, несмотря на множество санкций, остаются одним из рабочих вариантов для получения международных переводов. Не все банки России отключены от международной системы обмена информацией. Есть кредитные организации, через которые и сейчас можно получать деньги. Однако прежде чем договариваться о сумме перевода, нужно найти подходящий банк и узнать, принимает ли он платежи в нужной валюте.
Для получения средств из другой страны российскому бизнесу может понадобиться открыть валютный счёт. Это бывает, если банк или платëжная система самостоятельно не конвертирует валюту. Также важно помнить о том, что при использовании этого варианта будут потери на конвертации (стоит учитывать курс) и повышенная комиссия.
Как долго будет проходить обработка транзакции, зависит от конкретного оператора. Но стоит закладывать на операцию дополнительное время — перевод средств может занять рабочую неделю. Часто суммы из-за границы задерживаются по причине дополнительных участников этих операций — банков-корреспондентов. Это может быть одна или даже несколько кредитных организаций. Они могут требовать у российского бизнеса дополнительные документы или вернуть сумму отправителю.
Иностранные банковские карты. Выпущенные в России карты международных платёжных систем Visa и MasterCard для трансграничных переводов сейчас не подходят. Карты Мир — тем более. Чтобы зарубежный партнёр мог отправить на счëт нужную сумму из Германии, можно оформить карту в одной из стран СНГ. Например, для этого подходят Киргизия, Армения. Работа через зарубежный банк, который не подпал под санкции, позволяет принимать в России обычные переводы по номеру карты.
Отдельно стоит рассмотреть карту китайской платёжной системы UnionPay. Сейчас она распространена по всему миру, однако и с ней у россиян возникают проблемы. Карты UnionPay можно оформить в РФ, но далеко не все страны, в том числе Германия, работают с таким пластиком. А применять их для приёма международных платежей можно только через специальный сервис UnionPay MoneyExpress. Работа с ним недоступна для выпущенных в России карт UnionPay. Отправить деньги из-за границы с помощью сервиса можно только на счëт тех карт, что выпущены в Китае.
Компании-посредники. Это организации, которые специализируются на помощи в проведении платежей между двумя сторонами. Отправитель переводит деньги посреднику, а тот должен перевести сумму получателю в Россию. Обычно это можно сделать удобными для сторон способами.
Необходимые документы
Чтобы отправитель мог перевести деньги из другой страны через систему SWIFT, ему необходимо лично посетить отделение банка и представить полные данные получателя. Среди них ФИО, номер счёта для зачисления, SWIFT-код обслуживающей кредитной организации. У получателя должен быть открыт собственный счёт в банке-получателе.
Для оформления карты иностранного банка обычно не требуется много документов. При онлайн-оформлении от российского предпринимателя могут запросить паспорт, селфи с паспортом, возможно, понадобится подтверждение адреса. Также может быть онлайн-верификация личности. В дальнейшем работа с картой строится в привычном формате — отправителю, чтобы перевести средства из Германии, нужен номер карты получателя.
Какой способ выбрать
Каждый вариант для получения переводов из-за границы в Россию имеет свои сильные и слабые стороны. Можно отталкиваться от них, чтобы выбрать подходящий способ.
Система SWIFT удобна тем, что:
- Можно получить деньги безналично на российский счёт или карту, или наличными в банкомате или кассе банка.
- Нет лимитов на приём денег из-за границы.
- Не нужно регистрироваться в сторонних сервисах и приложениях, чтобы перевести или получить оплату.
Недостатки системы:
- частые задержки и блокировки средств,
- высокие комиссии,
- жёсткий валютный контроль.
Этот вариант лучше использовать для работы с крупными проверенными контрагентами из Германии, но он не подходит для срочных платежей. При этом важно оформлять документы в строгом соответствии с требованиями банка и валютного законодательства России. Также стоит помнить о том, что, даже если для кредитной организации нет прямого запрета на SWIFT-переводы в России, это не означает успешную сделку. Некоторые немецкие банки могут самостоятельно отказывать в переводе суммы или увеличивать сроки обработки.
Зарубежные карты позволяют:
- пользоваться картой, в том числе в поездках за пределы РФ,
- совершать покупки и оплачивать подписки в иностранных онлайн-магазинах и сервисах,
- покупателям легко отправлять деньги,
- получать прямые безналичные переводы на счëт.
Недостатки:
- высокая стоимость,
- из-за ужесточения ограничений может понадобиться посетить страну-эмитента,
- долгая доставка, если оформление удалённо.
Можно найти вариант, чтобы оформить карту удалённо. Это позволит избежать потери времени и необходимости посещать другую страну. Однако этот вариант больше подходит для того, чтобы разово перевести платëж. Так как карта открывается на физическое лицо, постоянный поток переводов может привлечь внимание налоговой.
Компании-посредники позволяют:
- использовать разные способы, чтобы отправить и принять платежи;
- получать деньги от иностранных контрагентов, несмотря на санкции.
Но есть и минусы:
- обычно здесь высокая комиссия,
- есть риск столкнуться с мошенниками,
- есть вероятность длительного ожидания получения средств (до нескольких недель),
- нужно убедить заказчика или плательщика заключить договор с компанией-посредником.
Делая выбор в пользу посреднических компаний, важно тщательно их проверять. Если посредник окажется мошенником, бизнес потеряет не только деньги, но и время, которое при совершении важных сделок может быть ограничено. Кроме того, этот сервис больше подходит для разовых платежей, а не приёма постоянного потока переводов.
Как настроить приëм платежей из Германии
Настройка процесса приёма платежей из Германии в Россию зависит от выбранного способа.
SWIFT. Для каждого перевода контрагент должен лично обращаться в банк и заполнять бумаги.
Иностранные банковские карты. Отправителю средств нужно знать номер карты получателя.
Компании-посредники. Чтобы перевести нужную сумму, необходимо, чтобы обе стороны заключили договор с посредником.
Возможные проблемы
При совершении международных переводов можно столкнуться с трудностями. Выбранный сервис может не подходить клиенту по причине:
- низкой скорости переводов,
- неудобного интерфейса сервиса,
- низкой безопасности.
Помимо этого, есть более глобальные проблемы, из-за которых сложно проводить платежи.
Высокие комиссии. Из-за трудностей работы с Россией при использовании некоторых каналов перевода денег взимается повышенная комиссия. Она может зависеть от суммы перевода или быть фиксированной. Последний вариант невыгоден для проведения небольших переводов.
Отказ зарубежных систем и банков работать с Россией. Способы получения причитающейся суммы, которые действовали несколько месяцев назад, сегодня уже могут не работать. Поэтому важно ещё до поставки узнать, переводит ли банк-отправитель деньги в РФ.
Много документов. Банки могут запрашивать дополнительные документы. Например, требуют чеки, цель перевода, накладные, квитанции.
Повышенный срок зачисления денег. Участвующие в переводе банки могут проводить дополнительные проверки и затягивать сроки проведения платежа. Более того, иногда возникают технические сбои.