- Что такое СБП
- Чем отличается СБП от других способов переводов
- Какому бизнесу выгодно работать через СБП
- Какому бизнесу не подходит СБП
- Какие банки входят в систему СБП
- Комиссия для бизнеса при работе с СБП
- Как подключиться к СБП
- Как принимать оплату в магазине через СБП
- Плюсы и минусы СБП
- Лимиты по переводам в СБП
- Как вернуть клиенту деньги через СБП при возврате покупки
- Заключение
Все о системе быстрых платежей для бизнеса
Статья актуальна на дату публикации
Система быстрых платежей (СБП) Центробанка РФ позволяет бизнесу принимать на расчётный счёт платежи и переводы от клиентов по QR-коду. Специальное оборудование и эквайринг не нужны — чтобы перевести сумму, покупателю достаточно зайти в специальное мобильное приложение. Деньги поступают на счёт получателя мгновенно с минимальной комиссией. Расскажем подробнее, как работает СБП для бизнеса, какие у неё особенности, плюсы и минусы.
СБП — это платёжный сервис, разработанный ЦБ РФ совместно с АО «Национальная система платёжных карт» (НСПК), в котором подключённые банки могут обрабатывать платежи покупателей. Тарифы — от 0,2% до 0,7% от суммы перевода. Когда клиент оплачивает товар или услугу через СБП, деньги поступают на счёт получателя мгновенно. Для оплаты нужен только QR-код, в который «зашиты» реквизиты продавца. Его покупатель считывает в мобильном приложении своего банка.
Главные отличия:
- Чтобы перевести деньги на карту, достаточно знать номер телефона получателя (когда у него несколько счетов в разных финансовых организациях, лучше уточнить, куда именно направить перевод). Если вы выбрали другой способ, придётся указать ФИО получателя, номер карты или банковские реквизиты.
- Если не превышать суточные и ежемесячные лимиты, комиссия за операции через СБП не предусмотрена, даже если счета отправителя и получателя обслуживаются в разных банках. А за простые межбанковские транзакции обычно взимается комиссия.
- Деньги зачисляются на счёт/карту получателя моментально. Если же указан другой способ, банковский перевод может идти несколько часов и даже дней.
- Перевод через СБП может быть зачислен на карту, накопительный или депозитный счёт. Но только в том банке, который подключён к системе.
Поскольку деньги приходят мгновенно, автоматически отозвать перевод в мобильном приложении, например, если отправитель ошибся в одной цифре номера телефона, не получится.
Система быстрых платежей подходит самозанятым, индивидуальным предпринимателям (ИП) и юридическим лицам, в частности акционерным обществам. Она выгоднее, чем эквайринг, в следующих случаях:
- Продажа дорогих товаров: мебели, одежды, обуви, бытовой и электронной техники. Принимая платежи от покупателей через СБП, продавец экономит деньги на комиссии (максимальная ставка при оплате по QR-коду — 0,7%, при оплате картой — 3% и выше).
- Бизнес с невысоким товарооборотом. Когда продажи носят нестабильный характер, для компании особенно важно, чтобы деньги от каждого клиента поступали на счёт сразу, без задержек. В СБП деньги зачисляются через несколько секунд после операции. Если клиент решил вернуть покупку, то возврат денег тоже происходит мгновенно.
- ИП и самозанятым не нужно покупать кассовые терминалы для приёма платежей и подключать банковский эквайринг.
Получается, СБП подходит всем компаниям, относящимся к категории крупного, среднего и малого бизнеса, а также микропредприятиям и самозанятым.
Если банк, в котором у компании открыт расчётный счёт, не подключён к системе, то принимать деньги от клиентов с помощью этого сервиса не получится. Это единственное ограничение для бизнеса. Однако даже здесь есть возможность приёма платежей через СБП — подключение к сервису ЮKassa (тарифы за обслуживание можно посмотреть на сайте).
По данным на февраль 2025 года, к системе Центробанка подключены 217 российских банков. В списке как крупнейшие кредитные организации, так и небольшие региональные финансовые учреждения. Полный перечень опубликован на официальном сайте СБП.
С каждого принятого платежа/перевода получатель обязан заплатить комиссию. Например, для компаний, которые предоставляют жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ), комиссия составит 0,2% (но не более 10 ₽ за платёж).
Для отдельных категорий бизнеса действует комиссия 0,4% (но не более 1 500 ₽ за платёж):
- продавцы потребительских товаров и продукции повседневного спроса;
- продавцы лекарств, БАДов, товаров медицинского назначения;
- образовательные и медицинские учреждения, страховые организации;
- компании, оказывающие телекоммуникационные, информационные, почтовые услуги;
- профессиональные участники рынка ценных бумаг и управляющие компании инвестиционных фондов, ПИФы и НПФ;
- транспортные компании;
- благотворительные организации.
Для всех остальных предприятий размер комиссии составляет 0,7%. Во всех случаях, вне зависимости от ставки, величина комиссии не может превышать 1 500 ₽ по одному платежу.
Через СБП с расчётного счёта или бизнес-карты можно платить налоги и перечислять обязательные взносы. Если проводить государственные платежи через сервис ЮKassa, комиссии не будет. При этом деньги поступают получателю практически сразу.
Для работы с СБП должен быть открыт счёт в банке, подключённом к системе, и установлено соответствующее оборудование: онлайн-касса или мобильный терминал с поддержкой оплаты по QR-коду. Если оба условия выполнены, далее надо:
- Подать в банк заявку на подключение системы: заполнить форму на сайте или позвонить на горячую линию.
- Написать или позвонить в техподдержку компании-производителя кассового аппарата и установленного в нём программного обеспечения для настройки СБП. Для активации необходимо получить ID терминала и пароль.
- После завершения настроек можно приступать к приёму платежей.
Небольшому магазину с невысокой проходимостью удобнее работать через статический QR-код, который всегда один и тот же. Его изображение размещают около кассы, а сумму клиент вводит в мобильном приложении на смартфоне сам. Для торговых точек с большим ассортиментом и высокой проходимостью удобен динамический QR-код. Для каждой новой оплаты он формируется автоматически и выводится на экран специального дисплея или онлайн-кассы.
С помощью системы Центробанка можно оплачивать покупки как в обычных торговых точках, так и в интернет-магазинах. В обычном магазине процесс оплаты выглядит следующим образом:
- Продавец показывает покупателю QR-код.
- Клиент наводит на него камеру смартфона (в банковских мобильных приложениях и программе «СБПэй» есть кнопка «Оплатить по QR-коду»).
- Дальнейшие действия покупателя зависят от характера QR-кода. Если шифр статический, то нужно вручную ввести сумму в мобильном приложении и подтвердить операцию. Если код динамический, то сумма появится автоматически, клиенту надо просто нажать кнопку «Оплатить».
- Деньги списываются со счёта/карты покупателя и поступают на счёт получателя.
- Продавец формирует чек и отдаёт его клиенту в бумажном виде или отправляет по электронной почте.
При покупках в интернет-магазине алгоритм действий практически такой же. На этапе оплаты система генерирует уникальный QR-код: на него нужно навести камеру смартфона и подтвердить оплату в мобильном приложении своего банка.
Для оплаты через приложение магазина система просто выдаст кнопку «Оплатить» либо предложит вариант с СБП в способах оплаты. Надо кликнуть на значок системы, а потом в банковском приложении подтвердить платёж.
Плюсы Системы быстрых платежей:
- низкая комиссия за переводы;
- не нужен терминал для банковских карт;
- быстрое зачисление денег на счёт получателя;
- в пределах установленных лимитов можно бесплатно переводить деньги по номеру телефона;
- быстрое подключение сервиса.
К минусам относят то, что для оплаты в обычном магазине требуется входить в банковское приложение на смартфоне с камерой. Тем, кто пользуется кнопочным мобильным телефоном, этот способ платежей недоступен. Через СБП за раз нельзя перевести сумму в размере больше 1 млн рублей. При этом банки могут устанавливать собственные лимиты, это не запрещено законом.
Можно ли платить через СБП по кредитке
Это зависит от внутренней политики банка, выпустившего кредитную карту. Некоторые банки разрешают оплату через СБП бесплатно, другие тоже разрешают проводить такие операции, но берут комиссию. У третьих оплата покупок через СБП с использованием кредитных карт запрещена.
Лимиты и размер комиссии за операции через Систему быстрых платежей устанавливает Банк России. В настоящий момент действуют следующие ограничения:
- Лимит на бесплатные переводы физлицам — 100 тысяч ₽ в месяц. Если вы хотите перевести контрагентам больше, с суммы превышения придётся заплатить комиссию — 0,5% (но не более полутора тысяч рублей за одну транзакцию). На свои счета без комиссии можно переводить до 30 млн ₽ в месяц.
- За один раз можно перевести не более 1 млн ₽.
Лимиты оплаты товаров и услуг для бизнеса не связаны и не суммируются с лимитами на денежные переводы, которые действуют для частных лиц.
Покупатель, который хочет вернуть в магазин товар, оплаченный через Систему быстрых платежей, должен предоставить чек с деталями операции. Продавец проверяет данные и совершает обратную операцию — возвращает деньги на счёт/карту клиента.
Внимание: вернуть покупку можно только в том случае, если это разрешено законом «О защите прав потребителей».
СБП подходит для любой компании, независимо от сферы бизнеса, численности сотрудников и системы налогообложения. Среди преимуществ сервиса — низкие комиссии, быстрая обработка платежей, мгновенное поступление денег на счёт получателя, возможность перевода на карту по номеру телефона. Главное условие — банк, в котором открыт счёт продавца, должен быть подключён к Системе быстрых платежей.
