Интернет-эквайринг: что это такое и как выбрать?

Интернет-эквайринг позволяет продавцам принимать безналичную оплату от покупателей онлайн. Это могут быть как платежи картами, так и оплаты электронными деньгами или другими способами. Эквайринг можно подключить в интернет-магазине, на другом сайте и даже пользоваться им без сайта, продавая через соцсети.

В этой статье мы кратко рассмотрим принципы оплаты через интернет и проведём краткий обзор сервисов, которые предоставляют такую услугу.

Как работает интернет-эквайринг?

В большинстве интернет-магазинов клиенту не обязательно регистрироваться или заводить личный кабинет на сайте.

Схема оплаты через интернет-эквайринг такова:

  1. Оформление заказа.
  2. Выбор способа оплаты.
  3. Заполнение платёжных данных в форме оплаты.
  4. Подтверждение платежа кодом из смс-сообщения или push-уведомления.
  5. Списание стоимости покупки со счёта клиента и отправка чека ему на e-mail.

Пример оплаты через платёжный виджет ЮKassa
Пример оплаты через платёжный виджет ЮKassa. Весь процесс укладывается в несколько секунд.

В отличие от торгового или мобильного эквайринга, интернет-эквайринг не требует наличия терминала оплаты. Клиент не предъявляет саму карту и не взаимодействует с продавцом лично. Благодаря этому можно платить не только картой. Сервисы онлайн-эквайринга поддерживают платежи с электронных кошельков, через интернет-банк, Apple Pay, Google Pay и другие способы безналичной оплаты.

Каковы преимущества для бизнеса?

Через интернет-эквайринг покупатель может оплачивать товар за считанные секунды. Кроме того, операторы эквайринга обычно заботятся о безопасности платежей и защите платёжных данных клиента, что вызывает больше доверия, чем переводы на карту и другие «серые» способы передачи денег.

Для продавца эквайринг — это повышение конверсии. Чем проще оплата, тем больше клиентов её совершат. Кроме того, через интернет перечисляется предоплата. После неё клиент вряд ли передумает и откажется от покупки.

Как выбрать интернет-эквайринг?

Важно учитывать несколько параметров.

Комиссия. Особенно, если у вас небольшая наценка, каждая доля процента будет ощутимой. Также проверяйте другие расходы: затраты на подключение, интеграцию, абонентскую плату, если таковая имеется.

Скорость зачисления средств. Чем быстрее оплата будет приходить на ваш счёт, тем оперативнее можно отгружать товар и распоряжаться полученными средствами.

Качество техподдержки. Если что-то зависнет или возникнет проблема с оплатой, вам важно получить быстрый ответ. Если поддержка работает по стандартному графику 5/2, вы рискуете покупателями, совершающими оплату по выходным и ночью.

Количество способов оплаты. Чем их больше, тем удобнее для клиента и тем выше конверсия. Скажем, многие клиенты сегодня предпочитают использовать Apple Pay и Google Pay, а для клиентов из-за рубежа подойдут PayPal и другие международные кошельки. Если эквайринг не поддерживает какие-то варианты оплаты, вы рискуете потерять клиентов.

Простота подключения. Изучите заранее, как заключается договор и как эквайринг устанавливается на ваш сайт. Некоторые системы можно подключить за пару дней и интегрировать за полчаса, а с другими вам придётся собирать кипу документов, а потом приглашать разработчика и с неделю возиться с доработками сайта. Эти сроки могут стоить вашему бизнесу серьёзных убытков.

Наличие дополнительных полезных для бизнеса опций. Сюда можно отнести рассрочку и кредитование для клиентов, регулярные платежи по подписке, холдирование средств, B2B-платежи, выставление счетов в чатах и смс и другие опции.

Дополнительные условия. Многие банки предлагают интернет-эквайринг только компаниям и предпринимателям, подключающим РКО. Будьте внимательны к таким условиям, потому что сэкономив на комиссии за приём платежей, вы рискуете переплатить за РКО.

Интернет-эквайринг: сравнение тарифов разных сервисов

Мы собрали перечень популярных банков и платёжных систем, подключающих оплату онлайн.

ЮKassa

Самое популярное платёжное решение в Рунете — им пользуется более 120 тысяч магазинов. В отличие от большинства банковских эквайрингов, ЮKassa поддерживает 20 способов оплаты. Кроме того через неё можно продавать в кредит или рассрочку, бронирование средств на счёте клиента, выставление счетов, B2B-платежи, регулярные платежи по подписке и многое другое. У Кассы есть готовые модули для интеграции с популярными CRM и CMS, что позволяет установить её без разработчика, а также возможность подключения по API и конструктор платёжных форма для начинающих бизнесменов.

Комиссия при платежах картами — от 2,8%, подключение бесплатное. Полный перечень тарифов есть на сайте.

Точка

Позволяет принимать только карты платёжных систем Visa, MasterCard, Мир, JCB. Комиссия одинакова для всех — 2,8%, для подключения нужно иметь расчётный счёт в банке «Открытие» или в «Точке».

Сбербанк

Пользуется популярностью за счёт разветвлённой сети офисов и надёжности. Сервис Сбербанка позволяет принимать оплату картами через сайт, а также выставлять клиентам счета и блокировать средства (например, для брони). Подключение займёт от 3 дней, тарифы зависят от типа бизнеса и оборотов.

Тинькофф-банк

Предлагает интеграцию со многими популярными CMS (WordPress, OpenCart, 1C-Bitrix, NetCat и другими), быстро устанавливается и имеет гибкие тарифы. Комиссия до 3% , в зависимости от оборота бизнеса и способа оплаты. Главный недостаток — отсутствие офлайн-сервисов.

Pay Pal

Позволяет принимать платежи картами Visa, Mastercard, American Express, а также оплаты со счёта PayPal, подходит для международных платежей. Комиссия варьируется от 2,9 до 3,9%, для микроплатежей — 5%. Минус интернет-эквайринга через PayPal — долгое рассмотрение заявки и подключение. На всё может уйти 2 недели и более.

Робокасса

Поддерживает много способов оплаты, в том числе банковские карты, карты рассрочки, электронные деньги. Возможно подключение регулярных платежей, выставление счетов, интеграция со многими популярными CMS. Тарифы в Робокассе зависят от способа оплаты и оборота бизнеса и варьируются от 2,5 до 10%.

Как настроить интернет-эквайринг?

Чтобы наладить приём платежей онлайн от своих клиентов, нужно несколько простых шагов.

  1. Выберите банк или платёжную систему для подключения интернет-эквайринга. Не забудьте сравнить не только тарифы, но и качество техподдержки, количество нужных для вашего бизнеса опций и другие параметры.
  2. Заключите договор. Обычно для этого требуется минимальный набор документов и общение с менеджером банка или платёжной системы.
  3. Установите платёжный модуль и проведите интеграцию эквайринга со своим сайтом другим способом. Например, ЮKassa можно подключить по API, использовать виджет оплаты, готовые платёжные модули и другие способы интеграции.
  4. Многим бизнесам по закону требуется и интернет-эквайринг, и онлайн-касса. Уточнить, входит ли ваш тип бизнеса в перечень исключений из этого правила, можно в законе 54-ФЗ. Учтите, что для успешной работы систему платежей на сайте нужно будет интегрировать с имеющейся ККТ. В этом случае после каждой транзакции чеки будут автоматически отправляться в налоговую и покупателю. Если у вас уже есть онлайн-касса, уточните особенности её интеграции с интересующим вас сервисом. Если нет, вы можете воспользоваться решением «Облачная онлайн-касса под ключ», которое легко интегрируется с эквайрингом от ЮKassa.
  5. Протестируйте оплату: насколько она удобна для клиентов, как быстро приходят деньги, не возникает ли сложностей с техподдержкой. Проверку стоит сделать для всех имеющихся площадок: если вы принимаете оплату не только на сайте, но и через мобильное приложение или выставление счетов, сделайте пару тестовых платежей и там.

Резюме

  1. Интернет-эквайринг позволяет официально принимать платежи онлайн от клиентов. Для оплаты товара или услуги через систему эквайринга покупателю достаточно внести платёжные данные в форму и подтвердить операцию кодом из смс или push-уведомления.
  2. Делая процесс оплаты бесшовным, интернет-эквайринг повышает конверсию магазина и количество завершённых заказов.
  3. Услуги подключения онлайн-оплаты оказывают все крупные банки и банки, работающие с бизнесом, а также платёжные системы. Эквайринг от банков, как правило, поддерживает только оплату картами, но тарифы там ниже.
  4. При выбор поставщика услуг эквайринга ориентируйтесь не только на размер комиссии, но и на удобство личного кабинета, простоту интеграции с сайтом и CRM, количество способов оплаты, а также качество и скорость техподдержки.
  5. Самым популярным решением для онлайн-платежей в Рунете на сегодня является ЮKassa — её использует более 120 000 магазинов.

Полезные предложения

Чтобы подключить платежи на сайте через ЮKassa, нужен только паспорт директора: подпишите договор и проведите интеграцию. Можно успеть за 3 дня.

Подключить