СБП для бизнеса: Как работает

Время – это деньги, а в современном бизнесе каждая секунда имеет значение. Система быстрых платежей — это моментальные безналичные переводы без комиссии, прием платежей по QR-коду и отличное дополнение к эквайрингу. Сейчас к сервису подключено более 200 банков.

Система быстрых платежей (СБП) – это сервис Центрального Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК) для межбанковских переводов и платежей. Через СБП можно оплачивать покупки в офлайн-магазинах и на сайтах по QR-коду. Покупателю для этого понадобится только телефон с банковским приложением.

В любом из видов эквайринга (способ принятия платежей с пластиковых карт или через системы безналичной оплаты) комиссия за платеж обычно составляет от 1 до 4%, а зачисление денег на расчетный счет продавца может происходить как сразу, так и спустя сутки. У СБП здесь неоспоримое преимущество: низкие комиссии и моментальное зачисление денег продавцу. Комиссия определяется сферой вашей деятельности. Для жилищно-коммунальных услуг она составит 0,2%. Комиссией в 0,4% облагаются:

Для остальных сфер комиссия составит 0,7%.

Система быстрых платежей подходит малому и среднему бизнесу, продавцам дорогих товаров: брендовых вещей, аксессуаров, бытовой техники, гаджетов, предметов премиум-класса. Чем выше цена и больше товара, тем ощутимее экономия на эквайринге. Кроме того, покупать дорогую контрольно-кассовую технику (платежный терминал) не обязательно.

Переводы между частными лицами и платежи в магазинах через СБП имеют некоторые различия. Если в месяц пользователь переводит через сервис СБП меньше 100 000 рублей, то комиссия за транзакции не взимается. Это работает для каждого банка, подключенного к СБП, поскольку таково требование Центробанка. Начиная со 100 000 рублей, банк вправе сделать свои лимиты на максимальную сумму перевода, однако комиссия не может превышать 0,5% или 1500 рублей за транзакцию.

В то же время для платежей в магазине работает только два ограничения: максимальный размер одного платежа по СБП ― 1 миллион рублей, а минимальный ―10 рублей. Если сумма покупки больше максимума, то нужно разбить ее на несколько частей.

Некоторые банки могут взимать комиссию не только с продавца, но и с покупателя, если оплата происходит с кредитного счета. Банки также сами определяют программы лояльности и условия кешбэка по платежам через СБП.

QR-код – это зашифрованные данные. QR-код для оплаты содержит реквизиты продавца, а также (опционально) сумму сделки и название товара или услуги. Код нельзя подделать, поскольку он выпускается только Центральным Банком. При размещении QR-кода где-либо убедитесь, что изображение достаточно четкое, а поверхность носителя не бликует. Коды для приема оплаты бывают разных видов.

Статический

Содержит только реквизиты продавца. Может быть представлен на любом носителе ― от экрана телефона до листа бумаги. Не ограничен по сроку действия. При наведении на него камеры телефона откроется приложение банка, в котором нужно будет вручную ввести сумму платежа. Подходит для бизнеса с небольшим потоком клиентов.

Динамический

Генерируется непосредственно перед оплатой, может быть размещен на любом дисплее (даже на экране телефона и кассового терминала). Срок действия кода бизнес устанавливает сам: от 5 минут до 90 дней. Содержит реквизиты продавца и сумму сделки, которая автоматически заполняется в банковском приложении при сканировании кода. Позволяет контролировать продажи каждой торговой точки, кассы или сотрудника. Подходит для бизнеса с большим потоком клиентов.

Кассовый

Сочетает качества предыдущих двух видов. Он статический, но содержит ссылку на динамическую страницу с реквизитами продавца и суммой покупки, введенной с кассы. При сканировании такого кода, как и в предыдущих случаях, откроется приложение банка.

Сразу после оплаты банк сообщает продавцу статус операции и предоставляет информацию о зачисленной на счет сумме. Это делается в установленном договором порядке: уведомлением из приложения банка, СМС, сигналом в CRM, на кассе.

Процедура подключения оплаты по СБП одинакова для ИП и для юридических лиц. Для этого нужен расчетный счет в банке, поддерживающем СБП, и договор на прием платежей. Подключен ли банк к СБП, можно узнать на сайте НСПК. Алгоритмы подключения разных банков могут несколько различаться. Никаких дополнительных соглашений с НСПК или Банком России не нужно.

Все операции по оплате товаров или услуг через систему быстрых платежей подлежат фискализации, то есть продавец обязан выдавать покупателю чек (электронный или бумажный). Для этого нужно приобрести облачную кассу (подходит интернет-магазинам) или любую другую контрольно-кассовую технику с поддержкой СБП.

Если у вас уже есть платежный терминал, то уточните у производителя или у поставщика программного обеспечения, поддерживает ли устройство СБП. Возможно, потребуется вызвать специалиста для установки нового ПО (для этого нужен ID терминала и ключ активации) или для замены устройства.

Возможен также вариант оплаты по QR-коду, расположенному на скриншоте или в файле внутри телефона покупателя.

Если у получателя открыто несколько счетов в разных банках, то отправитель может выбрать, на какой из них переводить средства. Банк, в который нужно перевести деньги, можно узнать у получателя. Если получатель установил банк по умолчанию, то именно этот банк будет отмечен как предпочтительный для перевода.

В СБП есть опция возврата платежей как частично, на некоторые товары из чека, так и на полную сумму. При возврате средств через СБП деньги поступают на счет моментально. Сделать возврат можно любым способом, который доступен в вашем банке. При этом условия возврата через сервис будут одинаковыми как для физического, так и для юридического лица.

Плюсы:

Минусы:

Подключить СБП за один день можно на сайте ЮKassa.