Онлайн-торговля стала частью нашей жизни. Многие компании используют интернет-магазины для развития бизнеса. Для успешной работы предприниматели ищут безопасные сервисы приёма платежей, хотя многим неизвестно, как проходит процесс оплаты, а также как настроить платёжную систему на сайте.
Электронные средства расчётов
В интернет-магазинах сейчас есть всё необходимое, а для оплаты покупателю предлагается несколько вариантов:
- Банковские карты — самый распространённый инструмент. Достаточно указать реквизиты карты «Мир», Visa или Mastercard, подтвердить сумму покупки, ввести код, который придёт на телефон.
- Системы бесконтактной оплаты — SberPay, MirPay и другие. Позволяют оплачивать покупки быстро и безопасно, не требуя вводить данные карты. Оплата подтверждается кодом в SMS, отпечатком пальца или Face ID.
- Электронные кошельки PayPal, ЮMoney — виртуальные счета позволяют расплачиваться в интернете без банковской карты.
- Интернет-банкинг — в личном кабинете приложений «Сбербанк Онлайн», «Тинькофф», «Альфа-Клик».
Есть и другие способы расчётов, не настолько распространённые — со счёта мобильного оператора, оплата наличными при получении или через платёжный терминал. Пользователь может выбрать любой.
Требования к приёму платежей
По российскому законодательству платежи от физических лиц можно принимать только через электронную кассу. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (ИП) необходимо заключить договор с оператором фискальных данных (ОФД). Его задача — обрабатывать кассовые чеки и отправлять их в налоговую службу (ФНС).
Для самозанятых условия немного отличаются. Им не требуется касса, но они также обязаны выдавать чеки в приложении «Мой налог».
Эти требования применимы также к интернет-магазинам. Для приёма оплаты на сайте нужно приобрести онлайн-кассу, зарегистрировать её в налоговой, интегрировать с сайтом магазина, обучить сотрудников.
Решить проблему можно проще. Многие агрегаторы и банки имеют встроенные системы приёма платежей. Они позволяют рассчитываться за товары и услуги без установки отдельной онлайн-кассы.
Платёжные шлюзы
Как в интернет-магазине оплатить покупку? Выбрав товар на сайте, покупатель добавляет его в корзину. Затем покупатель переходит к оформлению заказа, выбирает способ оплаты. Данные о покупке передаются через шлюз агрегатору или банку-эквайеру.
Происходит проверка транзакции, в случае подтверждения — авторизация. Средства списываются с банковской карты или счёта, а затем поступают на счёт интернет-магазина.
Платёжный шлюз — это программное обеспечение для передачи информации между интернет-магазином и агрегатором или банком. Через этот «тоннель» между ними происходит обмен данными в зашифрованном виде. Есть отдельные сервисы обмена данными, например PayKeeper.
Шлюз для интернет-магазина должен отвечать следующим требованиям:
- надёжность — защита от взлома и мошенников;
- удобство — понятный покупателю интерфейс;
- выгодные условия — низкая комиссия за обработку платежей;
- универсальность — возможность подключения к разным системам;
- скорость — быстрая оплата в один клик.
У каждого из шлюзов есть преимущества и недостатки, поэтому выбор конкретного сервиса зависит от бизнеса и его потребностей.
Способы приёма платежей
Как выбрать способ приёма платежей? Существует два варианта — банковский эквайринг и платёжные агрегаторы.
- Эквайринг — платёж с использованием банковских карт. Когда покупатель оплачивает товар, информация передаётся через защищённый канал связи на сервер банка. После проверки транзакции деньги списываются со счета покупателя, а затем переводятся продавцу. Для приёма платежей компании или ИП нужно заключить договор с банком, открыть расчётный счёт.
- Агрегаторы — специализированные компании, которые предоставляют доступ сразу к нескольким платёжным системам. Самые известные — ЮКаssа, Робокасса, PayMaster. Они предлагают юридическим лицам, ИП и самозанятым большой выбор способов оплаты без открытия счёта. Однако у некоторых платформ комиссия выше, чем у банковского эквайринга. Деньги на счёт продавца зачисляются медленнее, могут быть ограничения по их сумме и количеству операций.
Выбор между эквайрингом и агрегаторами зависит от предпочтений предпринимателя, а также особенностей бизнеса. Банк гарантирует надёжность и безопасность, агрегатор — удобство.
Банковский эквайринг
Для приёма платежей с помощью банковского эквайринга надо:
- Выбрать банк с хорошей репутацией, гибкими тарифами, качественным обслуживанием. Ведущими игроками на рынке эквайринга являются Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк.
- Зарегистрировать юридическое лицо или ИП, получить ИНН, а также юридический адрес.
- Заключить договор с банком-эквайрером, открыть расчётный счёт.
- Интегрировать эквайринг на сайте. Обычно это происходит с помощью плагинов для популярных систем управления контентом (CMS), также возможно подключение через API.
- Проверить безопасность. Все операции с банковскими картами должны соответствовать стандарту PCI DSS.
- Внедрить технологию 3D Secure. Это дополнительный уровень защиты от мошенничества, который предусматривает ввод одноразовых кодов клиентами при совершении оплаты.
Платёжные агрегаторы
У них есть преимущества перед банками-эквайрерами:
- быстрота, удобство подключения, готовые решения, которые можно легко интегрировать на сайт;
- разнообразие способов оплаты: банковские карты, электронные кошельки, счета мобильных телефонов;
- гибкая тарифная политика;
- высокий уровень безопасности;
- круглосуточная техническая поддержка.
Сервис ЮKassa — отличный выбор для настройки оплаты в интернете. Простой и интуитивно понятный интерфейс, встроенная онлайн-касса, высокий уровень безопасности делают сервис всё более популярным.
После выбора системы, которая лучше всего подходит для бизнеса, надо зарегистрироваться на сайте. Потом нужно отправить заявку на подключение с информацией о компании: реквизиты, контактные данные, вид деятельности. В некоторых случаях агрегатор может запросить дополнительные документы, например лицензии или сертификаты.
После одобрения заявки сервис предоставит API-ключи и другую информацию для внедрения платёжного модуля на сайте. У большинства операторов есть готовые решения для популярных CMS и систем управления интернет-магазинами.
После выбора подходящей системы необходимо создать на сайте страницу оплаты. Она содержит информацию о том, как пользователи могут перечислить деньги за товары или услуги. Здесь должны быть указаны название платёжной системы, информация о размере комиссии, сроках доставки.
Ещё надо проверить работоспособность подключенного модуля, провести тестовые платежи. Если всё настроено верно и тестирование прошло успешно, можно включать магазин.
Организация онлайн-торговли — важный этап развития бизнеса. Следуя этим простым шагам, можно создать удобную и безопасную систему приёма платежей, которая будет привлекать новых клиентов и повышать лояльность существующих.