Использование смартфона как платёжного терминала

Статья актуальна на дату публикации

В России доля безналичных платежей в 2025 году превышает 83%. То есть оплаты, поступившие через эквайринг с банковской карты, электронного кошелька, через СБП или сервис бесконтактной оплаты (например, MirPay) занимают около 4/5 в структуре выручки компании.

Чтобы не терять клиентов, даже самые маленькие торговые точки устанавливают платежные терминалы. Желая сэкономить, многие компании отдают предпочтение мобильному эквайрингу. Так называется банковский сервис, позволяющий бизнесу принимать платежи от клиентов в любом месте, где есть доступ к интернету. Не обязательно нужен Wi-Fi: достаточно подключения к Edge, 3G, 4G. Этой услугой пользуются индивидуальные предприниматели, юридические лица и даже самозанятые. Мобильный эквайринг подключается с помощью ридеров — устройств, которые по Bluetooth «коннектятся» с планшетом или смартфоном. Средняя цена ридера в 2025 году — от 9 тысяч рублей.

Однако есть и другой вариант — для приема безналичных оплат можно использовать смартфон без ридера. Чтобы превратить гаджет в терминал для эквайринга, достаточно установить специальное приложение и пройти регистрацию, следуя инструкции.

В полноценный платежный терминал можно трансформировать практически любой телефон на системе Android, оснащенный NFC-модулем.

Кто может принимать оплаты с помощью смартфона-терминала

Такой способ расчетов удобен службам доставки, агрегаторам такси, общественному транспорту, клининговым сервисам и другим компаниям, которые специализируются на передвижной торговле или оказывают услуги за пределами торговой точки. Терминалы-смартфоны с оплатой через приложение подходят и для стационарных точек продаж — например, небольших круглосуточных магазинов.

По закону предоставить клиентам возможность оплачивать товары и услуги по безналу должны индивидуальные предприниматели и ООО, выручка которых за предыдущий год превысила 20 млн ₽. Если торговых точек несколько и на одной из них оборот составил менее 5 млн ₽, оборудование для безналичной оплаты там устанавливается по желанию.

Также возможность безналичных платежей должна быть предусмотрена в:

  • медицинских учреждениях;
  • заведениях общественного питания;
  • туристических агентствах;
  • компаниях, специализирующихся на реализации ювелирных изделий;
  • торговых точках, продающих бытовую технику;
  • организациях, которые являются поставщиками услуг ЖКХ;
  • компаниях, которые занимаются пассажироперевозками;
  • точках продаж автодилеров и продавцов запчастей;
  • спортивных и культурно-досуговых учреждениях.

Если проигнорировать требования закона, бизнесу придется заплатить штраф в размере 15—30 тысяч ₽.

Преимущества смартфона-терминала с оплатой через приложение

Главные плюсы:

  • больше свободы по сравнению со стационарными терминалами;
  • меньше затрат, чем требуется для установки привычных mPOS;
  • выгодные тарифы;
  • снижение количества наличных в обороте;
  • экономия на инкассации и улучшение кассовой дисциплины;
  • минимизация ошибок при расчетах с покупателями;
  • повышение скорости обслуживания клиентов.

Другие преимущества для бизнеса:

  • повышение эффективности воронки продаж;
  • рост среднего чека;
  • безопасность и удобство расчетов.

Возможность безналичной оплаты привлекает покупателей. По статистике, только 30% россиян оплачивают покупки наличкой. Остальные 70% везде расплачиваются по безналу. Поэтому торговые точки, где нет терминала, теряют потенциальных клиентов. Использование мобильного терминала в виде смартфона с оплатой через приложение помогает бизнесу увеличить клиентскую базу и ведет к закономерному росту прибыли.

Как принимать оплату смартфоном

Все просто — достаточно установить на смартфон специальное мобильное приложение и пройти регистрацию, следуя инструкции. Если у компании нет расчетного счета, нужно его открыть, поскольку деньги поступают на расчетный счет для бизнеса, а не на личную карту предпринимателя (исключение — самозанятые).

В процессе оплаты, помимо покупателя и продавца, участвуют еще три стороны:

  • эквайер — финансовая организация, с которой сотрудничает продавец;
  • эмитент — банк, обслуживающий счет покупателя;
  • платежная система, к которой подключена карта клиента.

Процесс приема платежа состоит из нескольких этапов:

  • продавец открывает приложение;
  • в программу вводятся данные о транзакции: назначение, сумма и прочие реквизиты, которые должны присутствовать в кассовом чеке;
  • покупатель проверяет информацию, подносит карту или гаджет с NFC-модулем к смартфону-терминалу и, если необходимо, вводит ПИН-код;
  • сведения о платеже через приложение получает эмитент: он проверяет, можно ли списать нужную сумму, и подтверждает либо отклоняет операцию;
  • данные об оплате поступают эквайеру: если транзакция согласована, он переводит деньги продавцу.

Обычно деньги поступают на расчетный счет в течение 1—3 дней.

Возможные ограничения

Для мобильного эквайринга в ЮKassa действуют следующие ограничения:

  • один перевод не должен превышать 15 тысяч ₽;
  • в день поступления на расчетный счет доходы могут достигать максимум 100 тысяч ₽;
  • оборот по расчетному счету в месяц не может быть больше 500 тысяч ₽.

Еще стоит иметь в виду, что к оплате принимаются только банковские карты, выпущенные на территории РФ.

Безопасность платежей

Принимая платежи через эквайринг, продавец находится в более выигрышном положении, чем покупатель. Если правильно использовать терминал-телефон с оплатой через приложение, деньги точно поступят на расчетный счет.

А вот покупатель при безналичных расчетах уязвим. Если безопасность платежа не обеспечена должным образом (например, недостаточно проработано шифрование информации), мошенники с помощью специальных программ могут похитить данные банковской карты. Если в распоряжение злоумышленников попали сведения о владельце карточки и ее номер, а также известен срок действия и CVV-код (три цифры на оборотной стороне), они могут вывести все деньги со счета или потратить их онлайн. Не спасет даже установленный ПИН-код.

Как показывает практика, выбирая провайдера эквайринговых услуг, многие индивидуальные предприниматели и юридические лица ориентируются, в основном, на стоимость обслуживания. Это важный критерий, но на первом месте всегда стоит безопасность расчетов. Эквайер обязательно должен быть надежным.

Хорошие эквайеры, которые дорожат своей репутацией, к защите персональных данных покупателей подходят комплексно и используют:

  • PCI DSS — международный стандарт безопасности данных, который распространяется на дебетовые и кредитные карты;
  • SSL — протокол шифрования, который гарантирует безопасную передачу данных через Интернет;
  • 3D Secure — протокол защиты платежей по картам.

Эти сервисы автоматически проверяют каждую транзакцию и следят за безопасностью платежа. Использовать платежные терминалы в виде смартфона также безопасно, как и принимать оплаты через привычные POS и mPOS.

Нужна ли онлайн-касса?

В 2025 году большинство ИП и юридических лиц, за исключением случаев, перечисленных в статье 2 Федерального закона 22.05.2003 №54-ФЗ, обязаны применять онлайн-кассы. Смартфоны-терминалы с оплатой через приложение не являются альтернативой контрольно-кассовой технике. Фискальные чеки формируются исключительно посредством ККТ.

Ответственность за игнорирование требований законодательства предусмотрена статьей 14.5 Кодекса об административных правонарушениях РФ.

Отказ от использования ККТ

Штрафы варьируются от четверти до половины суммы расчета, который не был проведен через ККТ (не менее 10 тысяч ₽). За повторное нарушение, если сумма расчетов без применения контрольно-кассового оборудования достигла 1 млн ₽, возможно приостановление деятельности компании на срок до 90 суток.

Нарушения в процессе использования или применение касс, не отвечающих требованиям

В этом случае выносится предупреждение или назначается штраф. Придется заплатить 1,5—3 тысячи ₽.

Невыдача покупателю чека

Инспектор ФНС может ограничиться предупреждением или назначить штраф в размере 2 тысяч ₽.

Повышение конверсии и улучшение пользовательского опыта

Расположить к себе клиентов и добиться роста продаж помогают перечисленные ниже рекомендации:

  1. Стремитесь к тому, чтобы интерфейс у смартфона-терминала был простым и понятным для клиентов.
  2. Обеспечьте возможность оплаты разными способами.
  3. Предлагайте скидки и запускайте другие акции.
  4. Разработайте программу лояльности.
  5. Будьте в тренде, следите за новыми технологиями, digital-продуктами и программными решениями.

И главное, систематически анализируйте предпочтения и «болевые точки» целевой аудитории, экспериментируйте с маркетинговыми инструментами и своевременно устраняйте слабые места.

Полезные предложения

Чтобы подключить платежи на сайте через ЮKassa, нужен только паспорт директора: подпишите договор и проведите интеграцию. Можно успеть за 3 дня.

Узнайте главное о ЮKassa за пару минут, подберите инструменты для своего бизнеса — и начните принимать платежи онлайн

Мне это нужно
Введите код поиска, который назвал оператор