Как работает Cистема быстрых платежей и чем полезна в сфере услуг
Центробанк России в 2019 году создал и внедрил Систему быстрых платежей (СБП) в сотрудничестве с операционным клиринговым центром «Национальная система платёжных карт» (НСПК). Простота подключения, высокая скорость финансовых операций и низкая комиссия привлекают всё больше пользователей.
СБП — это платформа для безналичной оплаты. Это значит, что клиент оплачивает товар или услугу, отсканировав камерой смартфона специально сгенерированный QR-код. После подтверждения деньги мгновенно списываются у клиента и приходят на счёт продавца.
В системе можно формировать несколько разновидностей кодов:
Тип QR-кода | Краткое описание | Для кого подходит | Примечание |
Динамический | Формируется автоматически индивидуально для каждого платежа, содержит данные о сумме и реквизитах получателя, срок действия ограничен | Крупные и средние компании с большим потоком клиентов | Необходимо интегрировать кассу с процессингом банка |
Статический | Генерируется один раз, предоставляется банком, содержит реквизиты получателя, срок действия неограничен | Компании сферы услуг с небольшим потоком клиентов и/или фиксированной ценой | Интеграция с банковским процессингом необязательна, сумма оплаты отображается в приложении, куда клиент автоматически перенаправляется после сканирования QR-кода |
Гибридный | Генерируется один раз, предоставляется банком, содержит реквизиты получателя, сумму клиент видит в приложении банка, куда его перенаправляет QR-код при сканировании | Компании малого и среднего бизнеса | Интеграция с банковским процессингом необязательна |
Схема проведения платежа выглядит так:
- администратор/предприниматель генерирует чек и выбирает опцию «Оплата по QR-коду»;
- клиент сканирует QR-код, так что брать с собой пластиковую карточку своего банка не обязательно;
- деньги моментально списываются со счёта клиента и приходят на счёт компании;
- администратор/предприниматель проверяет платёж и предоставляет чек в распечатанном виде или отправляет по электронной почте.
Чтобы пользоваться СБП, банк клиента должен входить в список участников системы.
Следует учитывать, что без доступа в интернет система не работает. Он потребуется компании (для формирования кода и проверки факта оплаты) и клиенту, чтобы войти в банковское приложение и оплатить услугу.
Система работает по всей России, значит никаких дополнительных комиссий при переводах между регионами нет.
Основные отличия:
- нужен только номер телефона получателя;
- платёж/перевод производится в течение нескольких секунд;
- работает круглосуточно.
Следует учитывать, что применение СБП не освобождает предпринимателя от обязанности формировать чеки и предоставлять их клиентам. Для информирования налоговой службы (ФНС) без задержек подойдёт платёжное решение ЮKassa — сервис передаёт данные о платеже, отправляет деньги покупателя на счёт продавца, а чек клиенту.
Центробанк РФ определил ограничения для переводов через СБП. Лимит составляет 1 млн рублей за одну операцию. При этом банки второго уровня имеют право устанавливать собственные лимиты, поэтому перед подключением сервиса финансовой организации стоит изучить её условия. Годовых и месячных лимитов не предусмотрено.
Если суммарно ежемесячные переводы между банками составляют менее 100 тысяч рублей, комиссия не взимается.
При оплате по кнопке СБП или QR-коду лимит на бесплатные переводы не расходуется.
Подключение и организация приёма оплаты осуществляется быстро и несложно. Процесс состоит из пяти этапов:
- Заключение договора с банком из списка участников системы.
- Установка программы (можно на ПК, смартфон, планшет или Android-кассу).
- Покупка лицензии НСПК.
- Настройка в онлайн-кабинете.
- Выбор способа получения денег:
- для приёма оплаты по ссылке нужно создать QR-код;
- для приёма на кассе нужно подключить терминал к системе, тогда код будет формироваться после добавления в чек необходимого перечня товаров/услуг и отображаться на дисплее устройства или распечатываться на пречеке.
С подробным списком банков-участников и информацией о них можно ознакомиться на официальной странице НСПК.
Система быстрых платежей обеспечивает безопасность переводов наравне с привычным эквайрингом. Использование сервиса — это комфорт для клиентов и выгода для бизнесменов, которые работают в сфере услуг. Сервис больше всего подходит малым и средним предприятиям (МСП) с небольшим или средним потоком клиентов, так как в этом случае интервал между проведением платежей позволяет спокойно провести оплату.
Небольшая комиссия
Сервис не бесплатный. Вознаграждение банка зависит от вида деятельности бизнеса. Банковская комиссия составляет:
- для жилищно-коммунальных услуг — 0,2% суммы чека;
- для учреждений сферы медицины (медицинские услуги и товары, лекарственные средства, БАДы), образования, страхования, телекоммуникаций, транспорта, благотворительных фондов, компаний по продаже потребительских товаров — 0,4%;
- для прочих видов бизнеса — до 0,7%.
Для сравнения — на услугах эквайринга бизнес отдаёт до 3% суммы переводов, то есть примерно в 4 раза больше.
Не нужно тратиться на оборудование
Чтобы принимать платежи, не нужно покупать дорогое оборудование, в частности нет необходимости приобретать встроенный или внешний терминал. Чтобы начать работать, нужны:
- кассовая программа с поддержкой СБП;
- расчётный счёт в кредитной организации, которая работает с сервисом Центробанка;
- онлайн-касса.
Для демонстрации QR-кода клиентам можно использовать специальный дисплей или терминал эквайринга.
Платежи проходят быстрее
Деньги приходят на счёт фирмы быстро — в течение 15-20 секунд. Бизнес может распоряжаться поступившими финансами практически сразу после оплаты.
При работе через эквайринг задержка составляет до 72 часов, а в некоторых случаях даже больше.
У быстрых платежей пока есть и недостатки:
- У сервиса нет функции быстрой отмены. Если клиент совершил ошибку в банковском приложении, он не сможет сразу же отозвать платёж. Для отмены транзакции придётся обращаться в банк, через который проводилась оплата.
- Некоторые банки не входят в список участников и не работают с сервисом. Использовать его можно только в том случае, если банк, где у предпринимателя открыт расчётный счёт, подключен и есть возможность интеграции с кассовой программой компании.
Решить проблему с возвратом — например, если клиенту что-то не понравилось, — вполне реально. Для этого предприниматель просто проводит обратный платёж по реквизитам, указанным в чеке клиента.
Что касается списка участников — он достаточно обширный (215 банков), чтобы бизнес мог подобрать организацию с подходящими условиями работы, к тому же постоянно пополняется. Поэтому эти недостатки вряд ли можно назвать критичными.
Для отключения это способа оплаты бизнесмен обращается в банк, с которым у него заключен договор. Некоторые финансовые организации предоставляют возможность отключения в режиме онлайн. Порядок взаимодействия следует уточнять в банке.
Это современный сервис безналичной оплаты. Пользоваться им удобно как клиентам, так и бизнесу. В основном сервис ориентирован на МСП, но при необходимости им пользуется и крупный бизнес. Это быстрая и выгодная альтернатива эквайрингу из-за низких комиссий. При этом мгновенный перевод денег со счёта на счёт способствует росту его популярности.
