Как запустить систему кредитования клиентов на сайте интернет-магазина
Интернет-магазины часто сталкиваются с ситуацией, когда клиент наполнил корзину, но не оформил заказ, поскольку собственных денег на оплату покупки ему не хватает. Эта проблема особенно актуальна для продавцов, реализующих в интернете дорогостоящую продукцию, например, бытовую технику, мебель, электронику, стройматериалы, брендовую одежду и обувь или ювелирные изделия.
Чтобы оформить потребительский кредит в банке или микрозаём в МФО, потребуется время. Вероятность того, что клиент, получив деньги, вернется спустя несколько дней и завершит оформление заказа, крайне мала. Поэтому важно удержать покупателей на сайте, предоставив возможность купить нужный товар «здесь и сейчас» за счет заемных средств. Для этого нужно подключить систему кредитования. Данный сервис устанавливается на сайт интернет-магазина и позволяет покупателям оформить кредит или рассрочку на понравившийся товар, не покидая страницу. Как работают кредиты для покупателей? Как добавить сервис на свой веб-ресурс? Читайте в нашей статье.
Если клиенты могут купить товары в кредит, это положительно сказывается ключевых показателях бизнеса:
- количестве продаж;
- сумме среднего чека;
- охвате целевой аудитории.
Покупатели понимают: оплата в кредит снижает нагрузку на семейный бюджет. Поэтому им проще за один раз потратить большую сумму. Например, выбирая товары определенной ценовой категории, клиенты могут поменять решение и купить более дорогие аналоги.
Также возможность растянуть платежи во времени мотивирует клиентов покупать сопутствующие товары, которых изначально не было в планах. Такой формат оплаты — эффективный маркетинговый инструмент, позволяющий привлечь новых потребителей, которым раньше ассортимент был не по карману.
Интернет-магазины, подключившие на сайт сервис кредитования, получают и другие конкурентные преимущества:
- увеличение товарооборота за счет роста импульсивных и повторных покупок;
- повышение лояльности целевой аудитории: многие клиенты, когда речь идет о приобретении дорогостоящих товаров, изначально ищут продавца, который предоставляет возможность оплаты в кредит;
- рост конверсии веб-ресурса;
- улучшение показателей KPI и CTR в ленте и выдаче: если в сниппете указано, что онлайн-магазин продает товары в кредит, увеличиваются шансы, что клиент откроет ссылку.
По статистике, в первые полгода после того, как продавец подключает на сайт кнопку оформления кредитов для покупателей, число продаж заметно увеличивается. В среднем рост может достигать 43% (в некоторых нишах этот показатель еще выше).
Рассрочка и кредит — разные услуги. У них много отличий:
Критерий | Кредит | Рассрочка |
Сумма и период | Одобренная сумма может достигать нескольких миллионов рублей. Максимальный период действия кредитного договора по займам, оформленным в банке, — до 10 лет. По кредитам, полученным в магазине при оформлении покупки, срок короче — до 5 лет | Предоставляется на относительно небольшие суммы и на короткий срок |
Назначение | Есть как целевые, так и нецелевые кредиты. Доступно больше вариантов, где купить нужную вещь | Деньги можно потратить только на выбранный товар в конкретном интернет-магазине |
Сложность процедуры оформления и срок рассмотрения заявки | По некоторым кредитным продуктам деньги нельзя получить день в день. Кроме паспорта банк вправе потребовать дополнительные документы, в частности, справку о доходах | Заполнение анкеты и ожидание решения по заявке занимает всего несколько минут. Потребуется только паспорт |
Наличие залога и необходимость поручительства | Зависит от выбранной программы и параметров кредита, указанных в заявке | Залог и поручители не нужны |
Размер переплаты | Переплата по кредиту рассчитывается исходя из процентной ставки, которая устанавливается индивидуально, и срока действия договора | Если вносить платежи без задержек, проценты платить не придется |
Способы погашения задолженности | Ежемесячный платеж по кредиту можно внести переводом с карты, а также наличными в банкомате или отделении банка | Платежи автоматически списываются с банковской карты, указанной при оформлении договора |
Попадает ли информация в бюро кредитных историй (БКИ) | Да | Не всегда. Если покупатель выбирает оплату частями, онлайн-магазины и BNPL-сервисы не обязаны передавать сведения в БКИ |
Подключить кнопку рассрочки можно в ЮKassa. На онлайн-подключение потребуется один рабочий день (этот срок может увеличиться, если возникнут технические сложности). ЮKassa сотрудничает со Сбером. В рассрочку клиенты могут оплатить покупки стоимостью до 1,5 млн ₽. Срок кредитования, в зависимости от суммы, — от 6 до 36 месяцев.
По наблюдениям партнеров ЮKassa, рассрочка благотворно влияет на товарооборот и выручку:
- рост продаж в среднем составляет 17%;
- сумма среднего чека возрастает на 20% (в некоторых сферах бизнеса еще больше);
- количество повторных покупок увеличивается почти на треть.
Рассрочку без переплат от ЮKassa используют свыше 11 000 магазинов. Покупатели могут оплачивать покупки более чем 10 способами. Реквизиты банковской карты и другие персональные данные надежно защищены от мошенников.
POS-кредиты для интернет-магазина работают так:
- Покупатель заходит на страницу, просматривает ассортимент, выбирает подходящие товары и добавляет их в корзину.
- Понимая, что собственных денег для оплаты покупки недостаточно, клиент подает онлайн-заявку на кредит в соответствующем разделе сайта (то есть страницу он не покидает). На заполнение анкеты требуется всего пара минут. Решение известно практически моментально.
- Получив одобрение, покупателю остается заключить кредитный договор. Все происходит онлайн, документы «подписываются» смс-кодом.
- Выбранные товары оплачиваются автоматически за счет заемных средств. Банк переводит стоимость покупки на расчетный счет продавца. А клиент погашает задолженность перед финансовой организацией в соответствии с графиком платежей.
Систему кредитования владельцы интернет-магазинов могут подключить в ЮKassa. Установка сервиса занимает 1–3 дня. Как уже упоминалось выше, ЮKassa сотрудничает со Сбером. В кредит клиенты могут оплатить покупки стоимостью до 1,5 млн ₽. Срок действия кредитного договора — от трех месяцев до пяти лет. Торговым точкам не нужно оценивать платежеспособность и благонадежность покупателей и запрашивать у них документы. Все это делает банк.
Чтобы владелец онлайн-магазина мог подключить сервис кредитования, у него должен быть оформлен договор расчетно-кассового обслуживания с ЮKassa, включающий эквайринговые услуги.
По закону, интернет-эквайринг доступен не всем компаниям. Установить платежный модуль не получится у ИП и ООО, которые продают алкоголь, табачную продукцию, наркотические вещества, а также оружие и комплектующие.
Заявка будет отклонена, если деятельность компании может нанести ущерб имиджу или деловой репутации финансовой организации. Отказ однозначно получат криптообменники, онлайн-аукционы и букмекерские конторы.
Правилами платежных систем запрещена реализация:
- продукции, которая нарушает авторские права;
- контрафакта;
- лекарственных препаратов, продающихся по рецепту.
Также эквайринговые услуги недоступны компаниям, деятельность которых противоречит законодательству РФ. Полный перечень ограничений можно найти в интернете.
Чтобы онлайн-магазин мог подключить эквайринг, веб-ресурс компании должен соответствовать перечисленным ниже критериям:
- указано наименование юридического лица или ФИО индивидуального предпринимателя;
- есть контактные данные компании: индекс, адрес, номер телефона;
- присутствуют сведения о государственной регистрации и платежные реквизиты;
- в карточках товара есть подробное описание: цена, характеристики, комплектация, гарантийные условия;
- имеется информация о доставке.
Запрещено размещать сайт на бесплатных серверах. Все страницы должны быть объединены одним доменным именем. Эквайеры отказывают в предоставлении услуг, если сайт работает некорректно или имеются ссылки на несуществующие ресурсы.
Если сайт не соответствует перечисленным выше требованиям, придется его доработать.
Самый простой и быстрый способ — стать партнером ЮKassa. Чтобы покупатели могли оплачивать покупки в кредит, сначала нужно зарегистрироваться на сайте ЮKassa и подключить систему кредитования. Пошаговая инструкция:
- перейти в раздел регистрации;
- ввести контактный номер телефона и e-mail;
- подтвердить информацию кодом из СМС;
- придумать пароль;
- указать организационно-правовую форму бизнеса — ИП или ООО;
- добавить сведения об организации или персональные данные индивидуального предпринимателя;
- заполнить банковские реквизиты: наименование банка, номер счета, БИК банка;
- загрузить скан паспорта ИП или руководителя юрлица;
- отправить заявку на проверку: статус подключения можно отслеживать в личном кабинете (ЛК), также уведомления поступают на электронную почту;
- подписать договор, который появится в ЛК: документ нужно скачать, распечатать, поставить печать и подпись с расшифровкой, а затем загрузить скан в личный кабинет.
Если интернет-магазин уже пользуется услугами ЮKassa, достаточно зайти на сайт сервиса и в соответствующей форме оставить заявку на подключение кредитов для покупателей. Есть и другой способ — можно написать вашему личному менеджеру ЮKassa: он поможет подключить и кнопку оплаты в кредит и провести интеграцию.
