Как подключить систему быстрых платежей
Статья актуальна на дату публикации
Популярность Системы быстрых платежей (СБП) стабильно растет. По статистике, в 2024 году сервисом пользуются уже 70% наших соотечественников. Как подключить СБП? Как переводить деньги, рассчитываться за покупки и оплачивать квитанции? Почему операции через Систему быстрых платежей выгоднее обычных банковских переводов? Стоит ли беспокоиться о безопасности транзакций? Ответы на эти и многие другие вопросы найдете в нашей статье.
Система быстрых платежей — отечественный сервис, созданный ЦБ РФ совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК). Главная цель, которая стояла перед разработчиками: сделать межбанковские переводы быстрыми и доступными.
СБП могут пользоваться:
- физические лица;
- самозанятые;
- индивидуальные предприниматели;
- юридические лица.
Через Систему быстрых платежей можно оплачивать товары и услуги, переводить деньги между счетами в разных банках по номеру телефона, уплачивать налоги и совершать другие операции. Со временем функционал сервиса будет расширяться: например, планируется запустить автоплатежи для погашения кредитов и оплаты подписок.
Сервис работает круглосуточно. Все операции обрабатываются мгновенно — денежные средства приходят в течение нескольких секунд (даже в выходные и праздничные дни).
Подключив СБП, физлица, ИП и организации могут экономить на комиссии, которая взимается за межбанковские переводы. Если не превышать установленные лимиты, транзакции осуществляются бесплатно.
Оплату через СБП можно подключить онлайн в ЮKassa. в Клиенты смогут не только оплачивать товары/услуги по QR-коду в магазине, но и с помощью кнопки/QR-кода на сайте.
Насколько безопасен сервис?
Пользоваться Системой быстрых платежей безопасно. Этот платежный сервис даже надежнее, чем переводы и оплата товаров/услуг банковской картой. Для выполнения операции достаточно указать номер телефона получателя или просто отсканировать QR-код. Реквизиты карты вводить не нужно, поэтому риск потерять деньги в результате мошеннических действий сведен к нулю.
Все транзакции имеют три степени защиты. Безопасность обеспечивается вашим банком, ЦБ РФ и НСПК:
Оплата в торговой точке | Переводы |
QR-код (еще его называют двумерным штрихкодом), который нужно отсканировать, генерируется только по запросу банка, с которым у бизнеса заключен договор расчетно-кассового обслуживания. Чтобы отсканировать двумерный штрихкод, покупатель пользуется мобильным приложением своего банка. Поэтому всегда можно проверить, верно ли указаны наименование получателя и сумма. К тому же, денежные средства не спишутся до тех пор, пока не будет подтверждена оплата | Для защиты персональных данных пользователей применяются передовые технологии. Деньги «улетают» получателю только после подтверждения операции. Предварительно можно проверить информацию о получателе: на экране подтверждения отображается имя, отчество и первая буква фамилии, а также телефон. |
Главные правила безопасности для пользователей Системы быстрых платежей:
- в настройках смартфона и банковском приложении установите несколько уровней идентификации;
- никому не сообщайте логины и пароли от СБПэй и личного кабинета в онлайн-банкинге;
- потеряв смартфон, обязательно заблокируйте карты и счета, а также номер телефона, подключенный к СБПэй;
- ни в коем случае не переходите по ссылке на оплату товара/услуги, которые вы не приобретали (обычно злоумышленники делают рассылку на e-mail, в СМС и мессенджерах).
Помните: чтобы оплатить покупку через Систему быстрых платежей, достаточно считать QR-код, а для переводов требуется указать только номер телефона получателя. Если у вас требуют дополнительные сведения, например, платежные реквизиты карты, будьте осторожны: вы имеете дело с мошенниками.
В 2024 году к Системе быстрых платежей подключены 213 финансовых организаций., Со временем к сервису должны подключиться остальные российские финансово-кредитные учреждения, которые работают по универсальной лицензии и являются участниками платежной системы «Мир».
Пользоваться Системой быстрых платежей просто и удобно. Чтобы совершать операции через СБП, отправитель и получатель, а также обе финансовые организации, обслуживающие их счета, должны быть подключены к сервису.
Чтобы перевести деньги, необходимо:
- авторизоваться в личном кабинете банка с компьютера или мобильного устройства;
- выбрать раздел, где осуществляются переводы;
- указать, что денежные средства нужно перевести через СБП;
- ввести номер телефона получателя и сумму (обязательно обратите внимание, на счет какой финансовой организации будут зачислены денежные средства);
- проверить маскированное имя получателя и нажать на кнопку «Перевести».
Пошаговая инструкция для оплаты товаров и услуг по QR-коду:
- зайдите в мобильное приложение своего банка и выберите соответствующий раздел;
- отсканируйте QR-код: просто наведите на него камеру смартфона;
- проверьте данные платежа или введите цену вручную;
- подтвердите операцию.
Максимальное время зачисления — 15 секунд.
Главные отличия:
- Чтобы отправить деньги, достаточно знать номер телефона получателя (когда у него несколько счетов в разных финансовых организациях, лучше уточнить, куда именно направить денежные средства). Если вы выбрали другой способ, придется указать ФИО получателя, номер карты и банковские реквизиты.
- Если не превышать суточные и ежемесячные лимиты, комиссия за операции через СБП не предусмотрена (даже если счета отправителя и получателя обслуживаются в разных банках). А за обычные межбанковские транзакции обычно взимается комиссия.
- Денежные средства зачисляются моментально. Если же указан другой способ, деньги могут «идти» несколько часов и даже дней.
- Перевод через СБП может быть зачислен на карту, накопительный или депозитный счет. Но только в том финансово-кредитном учреждении, которое подключено к системе.
Поскольку деньги приходят мгновенно, автоматически отозвать перевод (например, если ошиблись в одной цифре номера телефона) не получится.
Минусов у Системы быстрых платежей немного. Но все-таки они есть:
- на данный момент к сервису подключились не все банки;
- если получатель сменил номер телефона или привязал карту к другому номеру, а отправитель не перепроверил информацию, деньги уйдут незнакомому человеку;
- сложно вернуть ошибочный перевод;
- не всегда можно отследить, от кого именно пришли деньги;
- по номеру телефона можно узнать многое о человеке, например, в каких финансовых организациях у него есть счета (это на руку мошенникам).
Несмотря на имеющие недостатки, преимуществ у Системы быстрых платежей гораздо больше. Тем более, вероятность мошенничества практически сведена к нулю.
Лимиты и размер комиссии за операции через Систему быстрых платежей устанавливает ЦБ РФ. В настоящий момент действуют следующие ограничения:
- Лимит на бесплатные переводы физлицам — 100 тысяч ₽ в месяц. Если нужно перевести больше, с суммы превышения удерживается комиссия — 0,5% от перевода (но не более 1,5 тысяч ₽ за одну транзакцию). На свои счета без комиссии можно переводить до 30 млн ₽ в месяц. Банки вправе повышать лимиты на месяц для своих клиентов.
- За раз можно перевести не более 1 млн ₽.
Компании, подключившие оплату через СБП, платят комиссию 0,2%—0,7%. Процент зависит от сферы деятельности. Чтобы узнать, сколько будет удержано с каждого успешного платежа, введите код категорий торгово-сервисных предприятий (МСС) на официальном сайте Системы быстрых платежей.
1 ноября 2024 года, на основании Решения Совета директоров ЦБ РФ, вступили в силу следующие изменения:
- Теперь бесплатно можно пополнять не только банковские карты, но и отечественные электронные кошельки. Максимальная сумма пополнения — 100 тысяч ₽ в месяц. Если превысить установленный лимит, придется заплатить 0,5% от суммы перевода (но не более 1,5 тысяч ₽ за одну операцию).
- Больше не взимаются комиссии за переводы через Систему быстрых платежей в пользу государства (на единый казначейский счет). Например, за уплату налогов, штрафов и госпошлин. Также без комиссии можно оплатить детский сад, кружки и секции.
За новостями можно следить на официальных сайтах СБП и Банка России.
Переводы и оплаты через Систему быстрых платежей доступны всем, у кого есть счет в банке (даже не обязательно, чтоб к нему была привязана карта). Главное условие — финансовая организация должна быть подключена к СБП.
Чтобы совершать операции через СБП, достаточно зарегистрироваться в сервисе через мобильное приложение банка или в онлайн-банкинге. Паспорт и другие документы не нужны, потребуется указать только российский номер телефона.
Как указать СБП для получения денег по умолчанию
Пошаговая инструкция:
- Авторизуйтесь в мобильном приложении своего банка или в онлайн-банкинге.
- Откройте раздел «Настройки».
- Выберите вкладку «СБП».
- Если вы еще не зарегистрированы в сервисе, добавьте свой номер телефона. Если регистрация не требуется, нужно просто дать согласие, чтобы счет использовался для получения денег по умолчанию. Достаточно передвинуть соответствующий ползунок.
- Сохраните настройки.
Теперь все перечисления на ваше имя, совершенные через Систему быстрых платежей, будут автоматически зачисляться на счет в этом банке.
Можно ли перевести через СБП деньги с кредитной карты
Без комиссии (в рамках установленных лимитов) можно осуществлять переводы и оплачивать товары/услуги только с дебетовых карт. С кредитки допускается совершать только стандартные банковские переводы на карту. Но за эти операции удерживается комиссия в соответствии с тарифами банка, выпустившего карточку.
QR-коды бывают двух видов:
- статические: в двумерном штрихкоде зашифрованы только платежные реквизиты продавца, стоимость покупки клиент вводит самостоятельно;
- динамические: генерируются индивидуально под каждую покупку, то есть цена товара/услуги уже указана.
Статические коды обычно распечатывают и размещают в прикассовой зоне, отсканировать его может любой покупатель. Динамический код предназначен для конкретного клиента. Двумерный штрихкод высвечивается на терминале и действует ограниченное время.
Как уже упоминалось выше, автоматически отменить транзакцию нельзя. Деньги можно вернуть только с согласия получателя и его банка. Если клиент отказался от покупки, денежные средства за товар или услугу, оплаченные через Систему быстрых платежей, возвращаются только через сервис.
