Как подключить СБП для ИП
Статья актуальна на дату публикации
Если вы ведете бизнес в качестве индивидуального предпринимателя, и ваши клиенты готовы оплачивать товары/услуги через Систему быстрых платежей (СБП), вместе с эквайрингом можно подключить оплату через СБП. Кроме того, вы можете переводить деньги с помощью этого сервиса — физлицам, самозанятым, организациям, а также другим ИП. Как подключить СБП и начать принимать оплаты? Читайте в нашей статье.
Несколько лет назад ЦБ РФ всерьез озадачился проблемой межбанковских переводов. На тот момент перевести деньги можно было только по данным карты или банковским реквизитам. Иногда приходилось ждать по несколько дней, пока денежные средства поступят на счет. К тому же, межбанковские операции — платная услуга, поэтому с каждого перевода удерживалась комиссия. Было принято решение о создании уникального сервиса, который упростит переводы для клиентов большинства российских банков.
Перед разработчиками была поставлена непростая задача: разработать систему, которая поспособствует интеграции банков и поможет сделать межбанковские переводы быстрыми и доступными.
В январе 2019 года была запущена Система быстрых платежей, которая является совместным проектом Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК). Это отечественный платежный сервис с обширным функционалом. Например, пользователи могут:
- переводить деньги по номеру телефона;
- оплачивать покупки по QR-коду (даже если пластиковая карта осталась дома);
- по кнопке рассчитываться за товары, приобретенные в онлайн-магазинах;
- уплачивать налоги, штрафы, госпошлины;
- вносить плату за детские сады, секции и кружки.
Это далеко не все возможности СБП. Перечень функций постепенно расширяется: в частности, в обозримом будущем может появиться опция для оплаты кредитов и подписок посредством автоплатежей.
Пользоваться Системой быстрых платежей безопасно. Этот платежный сервис даже надежнее, чем переводы и оплата товаров/услуг банковской картой. Для выполнения операции достаточно указать номер телефона получателя или просто отсканировать QR-код. Реквизиты карты вводить не нужно, поэтому риск потерять деньги в результате мошеннических действий практически равен нулю. Все транзакции имеют три степени защиты. Безопасность обеспечивается банком, в котором открыт счет, ЦБ РФ и НСПК.
Популярность Системы быстрых платежей стабильно растет. По статистике, в 2024 году 70% россиян регулярно пользуются сервисом.
Какие банки сотрудничают с СБП
К СБП подключились уже 213 банков.
Постепенно к сервису должны подключиться остальные российские финансово-кредитные учреждения, которые работают по универсальной лицензии и являются участниками платежной системы «Мир».
Как уже упоминалось выше, подключившись к СБП, пользователи могут переводить деньги по номеру телефона, а также оплачивать товары/услуги с помощью QR-кода или по кнопке (если покупки совершаются онлайн). Сервис работает круглосуточно. Все операции обрабатываются мгновенно — даже в выходные и праздничные дни денежные средства приходят на расчетный счет для бизнеса в течение нескольких секунд. Давайте более подробно рассмотрим принцип работы Системы быстрых платежей в зависимости от способа оплаты, выбранного покупателем.
Операция по номеру телефона
Этот вариант подходит индивидуальным предпринимателям, которые принимают оплаты на личную карту физлица.
Чтобы получать переводы через СБП, ИП и отправитель, а также обе финансовые организации, обслуживающие их счета, должны быть подключены к сервису.
Покупателю, чтобы перевести деньги, достаточно выполнить несколько простых шагов:
- авторизоваться в личном кабинете банка с компьютера или мобильного устройства;
- выбрать раздел, где осуществляются переводы;
- указать, что денежные средства нужно перевести через СБП;
- ввести номер телефона получателя и сумму (обязательно убедитесь, что денежные средства будут зачислены на счет в нужной финансовой организации);
- проверить маскированное имя получателя: на экране подтверждения отражается имя, отчество и первая буква фамилии;
- нажать на кнопку «Перевести».
Максимальное время зачисления — 15 секунд.
Перевод по QR-коду
Этот способ оплаты применяется в онлайн-магазинах и торговых точках, которые работают офлайн. QR-код для каждой компании уникален. Чтобы получить двумерный штрихкод, ИП нужно обратиться в банк, который предоставляет услуги расчетно-кассового обслуживания. Финансовая организация направит в СБП соответствующий запрос, и для компании будет сгенерирован собственный QR-код.
Двумерные штрихкоды делятся на две категории:
Разновидность QR-код | Особенности |
Статический | В таком QR-коде зашифрованы только платежные реквизиты продавца, стоимость покупки клиент должен ввести в приложении банка самостоятельно. Этот код обычно распечатывают и размещают в прикассовой зоне. Отсканировать его может любой покупатель. |
Динамический | Предназначен для конкретного клиента. Он генерируется индивидуально под каждую покупку, поэтому цена товара/услуги уже указана. Динамический код действует ограниченное время, покупатель может отсканировать его с экрана смарт-терминала. |
Чтобы оплатить покупку по QR-коду, клиенту необходимо:
- зайти в мобильное приложение своего банка и выбрать соответствующий раздел;
- отсканировать QR-код: достаточно навести на него камеру смартфона;
- проверить данные платежа или ввести сумму покупки вручную;
- подтвердить списание.
Деньги придут на расчетный счет для бизнеса в течение нескольких секунд.
По кнопке
Этот способ используется только в интернет-магазинах. Если клиент оформляет заказ со смартфона или планшета, на странице оплаты появляется кнопка с надписью «Оплатить QR-кодом» или «Оплатить через СБП». Чтобы оплатить покупки, достаточно кликнуть на нее и подтвердить оплату. Стоит иметь в виду, что при нажатии на кнопку QR-код на экране не появляется: покупатель автоматически попадает на страницу подтверждения платежа.
Лимиты и размер комиссии за операции через Систему быстрых платежей устанавливает Банк России. В настоящий момент действуют следующие ограничения:
- Лимит на бесплатные переводы физлицам — 100 тысяч ₽ в месяц. Если вы хотите перевести контрагентам больше, с суммы превышения придется заплатить комиссию — 0,5% от суммы перевода (но не более 1,5 тысяч ₽ за одну транзакцию). На свои счета без комиссии можно переводить до 30 млн ₽ в месяц. Банки вправе повышать лимиты на месяц для своих клиентов.
- За один раз можно перевести не более 1 млн ₽.
- Лимиты оплаты товаров и услуг для бизнеса не связаны и не суммируются с лимитами на денежные переводы, которые действуют для частных лиц.
Для многих ИП оплаты через СБП становятся выгодной альтернативой эквайрингу. С каждого успешного платежа удерживается небольшая комиссия — от 0,2% до 0,7%. Процент зависит от сферы деятельности компании.
Меньше всего платят индивидуальные предприниматели, оказывающие жилищно-коммунальные услуги, — всего 0,2%.
Льготные направления бизнеса, комиссия для которых составляет 0,4%:
- продажа потребительских товаров и товаров повседневного спроса;
- поставка лекарств, БАДов и товаров медицинского назначения;
- управляющие компании;
- образовательные и медицинские учреждения;
- телекоммуникационные и информационные услуги;
- транспортные компании.
Комиссия для всех остальных ИП — 0,7%. Чтобы узнать точный размер комиссии, зайдите на официальный сайт СБП, откройте раздел «Бизнесу», а затем в специальном поле введите код категорий торгово-сервисных предприятий (МСС).
Пошаговая инструкция:
- Оставьте заявку на подключение в банке, с которым у вас заключен договор расчетно-кассового обслуживания.
- Выберите способ установки. Партнерам ЮKassa доступны готовые программные решения («Умный платеж», «Виджет ЮKassa», «Мобильные SDK для iOS и Android»), а также самостоятельная интеграция — оплата через СБП на готовой странице ЮKassa или с перенаправлением в приложение участника СБП.
- Интегрируйте СБП с сайтом или мобильным приложением: все вопросы можно задать персональному менеджеру ЮKassa.
- Выполните интеграцию с онлайн-кассой и программой, которая используется для управления финансами: возможно, потребуется помощь IT-специалиста.
- Сделайте несколько пробных платежей, чтобы убедиться, что сервис работает корректно.
- Научите сотрудников принимать оплаты через СБП.
Готово! Можно принимать платежи от клиентов.
Если покупатели или контрагенты переводят деньги на вашу личную карту физлица, а у вас несколько счетов в разных банках, можно настроить счет, на который перечисления будут приходить по умолчанию. Сделать это просто:
- Авторизуйтесь в мобильном приложении своего банка или в онлайн-банкинге.
- Откройте раздел «Настройки».
- Выберите вкладку «СБП».
- Если вы еще не зарегистрированы в сервисе, добавьте свой номер телефона. Когда регистрация не требуется, нужно просто дать согласие, чтобы счет использовался для получения денег по умолчанию. Достаточно передвинуть соответствующий ползунок.
Остается сохранить настройки, и можно работать через СБП. Теперь путаницы в финансовых потоках не будет.
Плюсы Системы быстрых платежей:
- Простое и оперативное подключение.
- Деньги приходят на счет моментально, поэтому проще избежать кассовых разрывов.
- Денежные средства поступают не одной суммой, а отдельными платежами, поэтому их проще «разнести».
- Чтобы перевести деньги, требуется минимум информации о получателе — достаточно знать только номер телефона.
- Покупку можно оплатить в пару кликов — по QR-коду или кнопке. При этом клиенту не нужно вводить реквизиты карты. Это повышает безопасность расчетов.
- Комиссии ниже, чем за эквайринг для бизнеса.
- Возврат денег клиентам осуществляется без платежных поручений и других документов.
Недостатки СБП:
- На данный момент к сервису подключились не все банки.
- Иногда сложно уложиться в установленные лимиты.
- Доступны только рублевые переводы и платежи.
Преимуществ у сервиса больше. Поэтому он и пользуется популярностью у субъектов малого и среднего бизнеса.
Нет. Если возможность приема платежей через СБП предусмотрена договором расчетно-кассового обслуживания, оплаты могут поступать на тот же расчетный счет для бизнеса, что и платежи через эквайринг.
