Как антифрод-системы защищают ваш бизнес от мошенников и какую из них выбрать
Покупатели могут использовать разные уловки, чтобы получить товар, но не платить за него. Или специальный софт, чтобы воровать деньги с карт ваших клиентов. В первом случае вы потеряете деньги, во втором еще и репутацию.
Мошенников останавливают антифрод-системы: они понимают, что с платежом что-то не так и не проводят его. Мы расскажем, что это такое и как они защищают ваши деньги, а еще предложим несколько популярных решений на выбор.
Приведем пример. Антон забыл вовремя продлить лицензию на антивирус и посмотрел несколько видео на порносайтах. Его компьютер заразили вирусом, который умеет считывать данные банковской карты. Антон не подозревал об этом и зашел в интернет-магазин, чтобы купить болгарку. Вирус перехватил данные карты, а мошенники потом потратили все деньги с нее на покупки в других магазинах. Антифрод может такое предотвращать — он просто не даст мошенникам оплатить заказ, и Антон не потеряет деньги.
Еще пример. Чтобы привлечь новых покупателей, вы запустили акцию: скидку 50% на первый заказ. Кто-то решил нажиться на этом: создал кучу аккаунтов и заплатил за покупки одноразовыми картами. Из-за него вы не только не получили прибыль, но еще и ушли в минус. Антифрод-системы предотвращают и такое — они оценивают не только данные карты, но и поведение покупателей в целом.
Антифрод-системы защищают всех:
- покупателей — от воровства денег со счета и кражи данных банковской карты;
- вас — от тех, кто нечестно пользуется бонусами, и от разбирательств с покупателями, чьи карты обналичили в вашем магазине;
- мошенников — от преступлений.
Еще есть антифрод-системы, которые выявляют не подозрительные транзакции, а другие обманные техники или фроды. Например, видят некачественные установки приложений, фейковые лиды и скликивания объявлений, как в Яндекс.Директе. Мы остановимся подробнее на антифроде для онлайн-продаж.
Если коротко, то антифрод-сервис оценивает транзакцию, присваивает ей метку хорошо/плохо или с 3-DS / без 3-DS и сообщает платежной системе. Все это происходит за доли секунд — обычные покупатели ничего не замечают, а мошенникам приходится отказаться от своих планов.
1. Анализирует транзакции по сотням фильтров
Антифрод-решение определяет:
- IP-адрес покупателя, использует ли прокси и т. п. — например, увидит подмену российского IP на европейский;
- токен карты, БИН, информацию об эмитенте и стране эмитента.
- различного рода лимиты, завязанные на клиентское устройство, куки, IP, и другие;
- соответствие параметров — например страны, где выпущена карта, и откуда происходит платеж.
Антифрод также смотрит на историю покупок с этой карты: если раньше транзакцию заблокировали, система более тщательно проверит текущую покупку. Всего в антифроде может быть от десятков до тысяч эвристик, причем каждая из них содержит массу условий и транзакцию проверяют по каждому из них.
2. Помечает каждую транзакцию: одобрить, проверить или заблокировать операцию
Условно все сообщения-метки можно разделить на три категории:
- зеленые — означают, что все нормально: покупатель прошел проверку;
- желтые — говорят о том, что с транзакцией что-то не так и нужно дополнительно проверить, кто и зачем оплачивает покупку;
- красными помечены мошеннические операции.
Красную метку получают подозрительные транзакции. Например, если раньше с этой карты платили в среднем по 1000 ₽ с IP-адреса России днем, а теперь совершают покупку за 15 000 ₽ ночью и с IP-адреса Франции.
3. Сообщает метку платежной системе, и она решает, что делать с платежом
В зависимости от присвоенной метки платежная система решает, что делать с транзакцией. Например:
- убирает дополнительные проверки — постоянным клиентам, которым можно доверять;
- использует стандартные проверки — для транзакций с желтой меткой: просит подтвердить операцию отпечатком пальца или кодом в СМС по технологии 3-D Secure;
- а по «красным» транзакциям отказывает в оплате — деньги остаются на карте.
При использовании 3-D Secure платеж проверяют, отправляя СМС на номер, привязанный к карте или кошельку. При покупке реальный владелец примет сообщение и введет одноразовый код из СМС. А вот мошенник такой код не получит, не сможет подтвердить покупку и уйдет грабить сайты без антифрод-систем.
Как работает антифрод-система ЮKassa
Это одно из самых популярных решений в Рунете: антифрод использует машинное обучение и базу данных ЮKassa. Он уже защищает пользователей ЮMoney, а это более 46 млн человек по всему миру.
Антифрод ЮKassa многофункционален. Он проверяет каждый платеж за доли секунды и блокирует подозрительные операции — это подходит всем, кто продает что-то в интернете. А еще антифрод ЮKassa подходит:
- интернет-магазинам: система отсеивает тех, кто нечестно пользуется бонусами, например регистрирует новые аккаунты, чтобы получить скидку как новый покупатель;
- игровым площадкам — защищает от взломщиков аккаунтов;
- платежным сервисам — проверяет подозрительных покупателей с помощью технологии 3-D Secure;
- банкам и МФО — оценивает кредитные риски в баллах для дополнительной защиты;
- всем, кто размещает рекламу в Директе, — сообщает, если агентства накручивают показатели с помощью ботов и других уловок.
Те, кому ЮKassa доверяет, могут платить проще и быстрее даже картой зарубежного банка — дополнительных проверок не будет. Благодаря этому растет конверсия в покупки, повышается лояльность клиентов.
Антифрод бесплатен для всех пользователей ЮKassa. Его можно подключить вместе с ЮKassa и отдельно. Если подключаете отдельно, стоимость будет зависеть от объема данных, который вам нужно обрабатывать.
Как работает антифрод-система JuicyScore
У JuicyScore есть решения для разных отраслей:
- в онлайн-коммерции антифрод определяет транзакции с украденных карт и регистрации учетных записей нежелательными клиентами — например теми, кто заказывает товар, но не выкупает его;
- в финансовом секторе выявляет технический и социальный фрод, например обнаруживает попытки украсть данные клиентов с помощью скриптов;
- в страховании обнаруживает подозрительное поведение на ранней стадии регистрации клиентов;
- в трейдинге указывает на потенциальных нарушителей, которые входят в систему;
- в туризме защищает от операций по украденным кредиткам, взлома личных кабинетов авиакомпаний и траты их бонусных баллов;
- в онлайн-играх предупреждает о нечестных игроках.
Подключение и тестовый период бесплатны, дальше стоимость рассчитывают в зависимости от частоты операций. Установка, настройка и запуск антифрод-системы занимают в среднем 8 часов.
Как работает антифрод-система Payler
Этот антифрод создан специально для индустрии e-commerce:
- в режиме реального времени оценивает транзакцию и решает, что с ней делать: пропустить платеж с авторизацией по 3D-Secure, без нее или вообще отклонить;
- принимает решение по транзакции за 0,3 секунды;
- выдает погрешность менее 0,1%;
- работает с точностью 99,9%;
- повышает конверсию в успешные платежи на 17%.
Подключить антифрод можно по одному договору за пару дней. Систему легко настроить для любого типа бизнеса. Стоимость зависит от ниши и способа оплаты. Например, если покупатель заплатит с помощью системы CONTACT, а ваш ежемесячный оборот менее 500 000 ₽, вы заплатите 5% с транзакции.
Выберите подходящий антифрод-сервис и установите его. Он будет проверять все платежи в режиме реального времени и сообщать о подозрительных. Мошенники не смогут обналичить деньги с украденных карт в вашем магазине, а постоянные покупатели будут платить быстрее и проще.
Подключите антифрод ЮKassa и не переживайте о платежах. Он легко выявляет сложные схемы мошенничества, запрещает подозрительные платежи, облегчает и ускоряет процесс покупки для проверенных и постоянных покупателей.
